Vysvetlenie sekcií Dohody o obchodnom úvere
Táto zmluva o pôžičke je obchodnou zmluvou , takže má všetky časti potrebné na to, aby bola zmluva platná, to znamená, aby bola v prípade potreby vykonateľná na súde.
Prečo vytvoriť zmluvu o podnikateľskom úvere
Medzi najčastejšie dôvody hľadania zmluvy o podnikateľskom úvere patrí:
- Uvedenie do prevádzky
- Nákup budovy
- Nákupné zariadenia vrátane vozidiel
- Nákup produktov alebo častí na vytvorenie inventára alebo predaja.
Môžem použiť šablónu zmluvy o podnikateľskej pôžičke?
Ak získate podnikateľský úver od banky alebo iného veriteľa, budete musieť použiť svoje dokumenty a formuláre dohôd. ak robíte súkromnú pôžičku s jednotlivcom, môžete byť v pokušení použiť šablónu. Ale pozor.
V obchodných úveroch, rovnako ako v iných obchodných zmluvách, každá situácia je jedinečná a všetko je prevoditeľné. Váš veriteľ napríklad môže vyžadovať určité úverové zmluvy (záruky), alebo môžete súhlasiť iným spôsobom. Môžete zvážiť použitie šablóny podnikateľskej pôžičky ako východiskový bod a urobiť zmeny, pretože obe strany súhlasia s tým.
Oddiely zmluvy o podnikateľskom úvere
Dátum účinnosti. Dátum podpísania úverovej zmluvy je zvyčajne dátumom účinnosti - dátumom, kedy vám boli vyplatené peniaze.
Definícia. Zmluvy o podnikateľskom úvere, podobne ako iné zmluvy, takmer vždy obsahujú zoznam definícií kľúčových pojmov. Tieto definície môžu byť dôležité v prípade nezhody, preto si ich prečítajte starostlivo.
Popísané strany. Obe strany dohody o úvere sú popísané na začiatku. Ak je spoluvlastník, ktorý pomáha podnikateľovi so zálohou alebo zábezpekou, táto osoba je popísaná aj v tejto časti.
Zmenka alebo hypotéka. Zmluva o pôžičke môže obsahovať zmenku alebo hypotéku. Zmenka je v podstate sľub platiť; hypotéka je špecifický druh zmenky na nehnuteľnosti (pozemky a budovy). Zmenka môže byť zabezpečená niektorým obchodným majetkom alebo môže byť nezabezpečená. Ak je úver zabezpečený, je zabezpečenie podrobne popísané.
Collateral. Zábezpeka z úveru je majetok alebo majetok iného podniku použitý ako zábezpeka v prípade, že dlžník nesplní úver. Záruka by mohla byť pozemok a budova (v prípade hypotéky), vozidlá alebo vybavenie. Zábezpeka je úplne opísaná v zmluve o pôžičke.
Podmienky. To je najdôležitejšia časť úveru. Keďže väčšina podnikateľských úverov je splátkový úver s pravidelnými platbami, podmienky zahŕňajú splátkovú zmluvu. Podmienky prevodu úveru:
- Výška pôžičky
- Dĺžka trvania úveru (zvyčajne v mesiacoch)
- Úroková sadzba . vyjadrená ako ročná percentuálna miera (RPM). Úroková sadzba môže byť pevná alebo pohyblivá (meniaca sa). Ak sa úroková sadzba zmení, zmena sa zvyčajne zakladá na základnej sadzbe a ďalších bodoch. Napríklad úroková sadzba môže byť prime +
- Harmonogram platieb
- Vyhlásenie, že úver môže byť predplatený. (Väčšina úverov v týchto dňoch môže byť predplatených, ale vždy je dobré skontrolovať.)
Pokuty za neplatenie. Tieto pojmy zahŕňajú aj to, čo sa stane, ak sa platby neuskutočnia včas. Každý mesiac je zvyčajne obdobie odkladu, čo je určitý počet dní po dátume splatnosti, kedy môže byť pôžička vyplatená bez pokuty. Ak sa platba neuskutoční v rámci obdobia odkladu, dohoda uvádza sankcie.
Predvolené hodnoty a doložka o zrýchlení. Obe strany splnili sľuby a ak jedna strana nesplní svoje sľuby, dohoda je v omeškaní. Ak dlžník nespláca pôžičku (nespĺňa podmienky), zmluva o pôžičke uvádza akékoľvek pokuty a penále.
Klauzula urýchlenia sa môže použiť ako trest. V tomto prípade, ak dlžník nespĺňa všetky požiadavky dohody, alebo ak dlžník neuskutoční platby včas, pôžička môže byť okamžite splatná a splatná.
Vládny zákon. Podnikové úvery podliehajú štátnym zákonom, ktoré sa od štátu odlišujú od štátu. Vaša zmluva o pôžičke by mala obsahovať vetu, o ktorej štátnom práve sa riadi. Je to dobrý nápad pomôcť pri písaní zmluvy o obchodnom úvere od právnika, ktorý pozná zákony vášho štátu, aby sa ubezpečil, že dohoda spĺňa štátne požiadavky.
Zastúpenia dlžníka. Ako dlžník budete vyzvaní, aby ste potvrdili, že určité tvrdenia sú pravdivé. Tieto vyhlásenia môžu zahŕňať vašu istotu, že podnik je právne spôsobilý podnikať v štáte, že podnik podal všetky svoje daňové priznania a zaplatil všetky svoje dane, že neexistujú zádržné práva alebo súdne spory proti podniku, ktoré by mohli ovplyvniť jeho schopnosť splatiť úver a že účtovná závierka podniku je pravdivá a presná. Toto sú len niektoré bežné vyhlásenia; pre vašu pôžičku môžu byť iné. Od zástupcu vašej predstavenstva sa môže požadovať podpísanie tejto pôžičky.
Zmluvy . Zmluvy sú prísľubmi oboch strán. Väčšina veriteľov si bude musieť ako súčasť zmluvy o pôžičke vyžadovať niekoľko zmlúv:
- Budete potrebovať doklad o poistení na akúkoľvek zábezpeku, ktorú sľubujete (budova alebo zariadenie alebo vozidlá). Veriteľ chce byť istý, že ak sa niečo stane s majetkom, poistenie bude platiť aspoň časť nákladov.
- Mnoho podnikateľských úverov vyžaduje, aby ste kúpili životné poistenie na život majiteľa (tzv. Kľúčové osoby životné poistenie) s veriteľom ako príjemcom. Veriteľ chce byť istý, že môže mať nejaké peniaze v prípade, že sa majiteľovi niečo stane.
- Ďalšou požiadavkou je, aby ste zaplatili všetky dane a poplatky spojené s majetkom, aby nezostali za sebou. To by mohlo zahŕňať majetkové dane a licencie na vozidlá.
- Niektorí veritelia vyžadujú, aby ste zaručili, že podnik nebude mať ďalšie dlhy, alebo sa riadenie nezmení.
- Pri väčších úveroch a najmä pri začínajúcich podnikoch si mnohí veritelia vyžadujú pravidelnú účtovnú závierku, ktorá preukazuje, že podnik bude naďalej schopný splácať úver.
Pred zaregistrovaním si pozorne prečítajte
Aj keď si myslíte, že viete, čo je v zmluve o pôžičke, vezmite si čas, aby ste si ju pozorne prečítali, aby ste sa uistili, že všetko rozumiete a že všetko je tak, ako ste súhlasili. Pozor na jemnú tlač!
Disclaimer. Tento článok vám poskytuje niekoľko všeobecných častí zmluvy o podnikateľskom úvere, aby ste videli, čo môže byť potrebné. Nie je to daňové alebo právne poradenstvo. Ďalšie časti môžu byť zahrnuté vo vašej úverovej zmluve a mali by ste získať pomoc právneho zástupcu, ak chcete napísať svoju vlastnú zmluvu o pôžičke.