Obchodné a priemyselné pôžičky (C & I) sú dôležitou a rastúcou súčasťou americkej ponuky bankovníctva pre podniky.
Od marca 2018 bolo v pôžičkách viac ako 2 122 miliárd dolárov, čo bolo v porovnaní s 1 065 miliárd dolárov v roku 2000.
Prečo sa pôžičky na K & I stali tak populárne? Podľa amerického bankera je "požičiavanie bánk mimoriadne dôležité pre menšie podniky, ktoré nie sú schopné financovať investície vydávaním dlhopisov alebo akcií". Pretože sú krátkodobé, tieto úvery sa používajú predovšetkým na prevádzkovanie kapitálu alebo nákup kapitálového vybavenia na uvedenie do prevádzky alebo expanziu bez zahrnutia nehnuteľností.
C & I úvery klady a zápory
C & I pôžičky sú populárne, pretože je ľahšie prevziať dlhy tým, že dostanete podnikateľskú pôžičku, než je to mať investorov vlastného imania. Trvalo veľa času a peňazí na to, aby ste získali investorov, a investori znamenajú mať niekoho, kto sa pozerá cez vaše rameno.
Financovanie rastu a expanzie pomocou dlhu - pôžička C & I - môžete urobiť rýchlo, ak máte potrebné záruky a doklady o pôžičke. Nevýhodou dlhu je to, že musí byť vyplatená a dlhová služba (výdavky na úroky) môže byť vysoká.
Vaša firma musí naďalej vyplácať pôžičku a odnímať hotovosť potrebnú na prevádzku.
Na čo sa používajú pôžičky typu C & I?
Existujú časy v živote malých podnikov, keď je potrebné ďalšie financovanie, ak by bolo možné nájsť úver C & I:
Pracovný kapitál. Pôžičky z pracovného kapitálu sú krátkodobé úvery na pomoc podnikom s potrebami hotovostného toku.
Dva krát v živote podniku, keď môže potrebovať dodatočnú hotovosť, sú pri štarte a počas expanzie. V týchto časoch je odliv hotovosti väčší ako príjmy z hotovosti, až kým sa nevygenerujú noví zákazníci a platby.
Kapitálové financovanie. Na rozširovanie a rast, malé podniky potrebujú nové zariadenia a stroje a iné kapitálové (majetkové) položky. Pôžička typu C & I môže pomôcť otvoriť sklad, zriadiť výrobnú linku, vykonať opravy alebo renovácie existujúcich zariadení, poskytnúť maloobchod alebo zakúpiť inventár výrobkov.
Akvizície a zlúčenia . Vaša firma sa môže chcieť spojiť s dodávateľom s cieľom vyrobiť nový výrobok alebo spojiť s konkurenciou v spoločnom podniku. Financovanie týchto podnikateľských aktivít pomocou úverov v oblasti C & I je dobrý spôsob, ako zvýšiť svoje podnikanie.
Čo potrebujem na získanie úveru typu C & I?
Collateral. Ako bolo uvedené vyššie, budete potrebovať zábezpeky, ktoré môžete prispieť k získaniu pôžičky. Ak kupujete zariadenie alebo vozidlá, môžu byť použité ako zábezpeka.
Osobné záruky . Ak sa nachádzate v štartovacej situácii, nemusíte mať záruku. Je ťažké získať úver C & I bez zábezpeky, ale možno by ste mohli nájsť veriteľa, ktorý bude mať osobnú záruku. Možno budete musieť sľúbiť nejaký osobný majetok.
Spoluvlastník . Ak všetko ostatné zlyhá, možno budete môcť nájsť niekoho, kto podpíše úver C & I. Táto osoba bude musieť mať istý osobný alebo obchodný majetok na použitie ako zábezpeka.
Dokumenty a aplikácie. Budete musieť vyplniť balík dokumentov pre úver. Najprv budete potrebovať obchodný plán, ktorý bude obsahovať sumu, ktorú potrebujete, na čo bude použitá a ako plánujete jej splatiť. Budete potrebovať aj finančné výkazy, ktoré ukazujú vaše predchádzajúce obchodné výkony a obchodné (a možno osobné) daňové priznania po dobu niekoľkých rokov.
Ako úvery C & I porovnávajú s inými podnikateľskými úvermi?
Niektoré ďalšie podnikateľské úvery, ktoré by ste mohli zvážiť:
Obchodné nehnuteľnosti (CRE) sú určené na nákup podnikateľských nehnuteľností; sú ekvivalentom hypotekárneho úveru na osobné nehnuteľnosti. Tieto úvery sú dlhodobejšími úvermi, ktoré využívajú nehnuteľnosť ako zábezpeku.
Kreditný riadok. Úverová linka je spôsob, ako dať hotovosť na váš obchodný bankový účet a jej výhodou je, že platíte iba úroky zo sumy, ktorú si vyberiete. Úverová linka môže byť zabezpečená alebo nie je zabezpečená na základe okolností; nezabezpečený úver je financovaný s vyššou úrokovou sadzbou.
Factoring je spôsob, ako získať finančné prostriedky pomocou pohľadávok ako zábezpeky. Pohľadávky sú prudko znížené, ale hotovosť môžete rýchlo získať.
Môžem získať úver S & C pre SBA?
Zatiaľ čo Small Business Administration (SBA) nepožičiava priamo podnikom, môžete získať pomoc SBA s pôžičkou C & I. Možno budete chcieť zvážiť pôžičku garantovanú SBA 504, ktorú môžete použiť na vybavenie alebo rozšírenie. Tento článok spoločnosti The Balance obsahuje informácie o niekoľkých z týchto úverových programov so zárukou SBA.