Takmer všetky banky vyžadujú zabezpečenie financovania malých podnikov
Zabezpečenie sa vzťahuje na aktíva, ktoré ste ochotní poskytnúť na zabezpečenie úveru, ako napríklad úver na malý podnik .
Úvery, ktoré využívajú hmotný majetok ako kolaterál, sa nazývajú zabezpečené úvery (na rozdiel od nezabezpečených úverov). Výhodou zabezpečených úverov je, že majú často nižšie úrokové sadzby ako nezabezpečené úvery.
Ale ak chcete získať vyššiu úrokovú sadzbu (alebo niekedy aj akúkoľvek pôžičku), môže to byť riskantné. ak nie ste schopní splatiť svoj úver podľa plánu, aktíva, ktoré ste použili ako kolaterál, budú zaistené a predané a peniaze získané predajom aktív budú použité na splatenie úveru.
Preto veritelia milujú zábezpeku; ak pôžička pôjde na juh, stále dostanú niečo z pôžičiek vám peniaze.
Formy kolaterálu
Váš dom, vaše auto, majetok alebo vybavenie sú príklady hmotného majetku, ktorý môžete použiť ako záruku na dlhové financovanie . Konkrétne majetok musí mať vlastníctvo vlastníctva, ktoré môže požičiavajúca inštitúcia využiť, ak úver nie je splatený.
Majetok, ktorý má voči nemu nesplatené úvery (napríklad dom s hypotékou), môže byť ešte použitý ako zábezpeka, ak banka môže prevziať existujúci úver a nárokovať si nárok.
V prípade podnikov možno ako zabezpečenie použiť aktíva, ako napríklad zariadenia. Napríklad podnik, ktorý si vyžaduje pôžičku na nákup nového prívesu, môže používať príves na zabezpečenie. Dlhové pohľadávky z podnikania ( Pohľadávky ) sa môžu tiež kvalifikovať. Ak podnik napríklad obdrží veľkú objednávku na služby alebo vybavenie, ale potrebuje dočasnú pôžičku na nákup vybavenia od veľkoobchodníkov alebo na prijímanie ďalších pracovníkov na plnenie objednávky, samotný príkaz môže slúžiť ako záruka.
Oceňovanie zábezpeky
Pri pohľade na aktíva spravidla veriteľ vykonáva proces hodnotenia a posúdenia kolaterálu s cieľom určiť trhovú hodnotu. Priradená hodnota kolaterálu sa však zvyčajne približuje k hodnote "požiarneho predaja" a nie k spravodlivej trhovej hodnote. V situácii, keď veriteľ potrebuje predať zaistené aktíva zabezpečenia na vymáhanie zapožičaných súm, môže podhodnotiť aktíva na rýchly predaj.
Hodnoty kolaterálu sa môžu v priebehu času výrazne meniť. Napríklad na klesajúcom trhu s nehnuteľnosťami môže byť majetková hodnota domu a nehnuteľnosti podstatne nižšia, keď je potrebné obnoviť pôžičku a opätovne posúdiť kolaterál.
Rozhodnutie o tom, či konkrétne aktíva je kvalifikované ako zábezpeka a koľko stojí, je výlučne na uvážení veriteľa. Typicky veriteľ priradí úrokovú sadzbu v súlade s vnímaným rizikom. Ak sú aktíva kolaterálu marginálnej hodnoty a / alebo riziko zlyhania je vyššie, veriteľ pravdepodobne bude vyžadovať vyššiu úrokovú sadzbu z úveru - čo je často situácia, v ktorej sa nachádzajú vlastníci malých podnikov.
Osobný majetok ako zábezpeka na financovanie malých podnikov
Na rozdiel od veľkých podnikov, ktoré môžu vlastniť podstatné aktíva, ako napríklad nehnuteľnosti, budovy alebo vybavenie, malé alebo stredné podniky často nemajú žiadnu formu kolaterálu a ako také nie sú oprávnené na pôžičky od finančných inštitúcií, pokiaľ majitelia podnikatelia sú pripravení uviesť osobné aktíva ako zábezpeku (známa ako osobná záruka).
Zabezpečenie osobného majetku ako zábezpeky pre podnik nesie vysokú mieru rizika - aj v prípade, že je podnik začlenený, veriteľ môže zabaviť majetok vlastníka (majiteľov) v prípade, že nespláca úver.
Financovanie podnikových akcií
Pre mnohých malých podnikateľov jednoducho nie je k dispozícii dostatok obchodných alebo osobných záruk na získanie zabezpečenej pôžičky od úverovej inštitúcie; budú musieť preskúmať ďalšie možnosti, ako sú mikroúvery a komunitné fondy (ak je požadovaná suma dostatočne nízka) alebo závisia od financovania vlastným kapitálom . Pri financovaní vlastným kapitálom vaše podnikanie preberá investorov, ktorí investujú kapitál do podnikania za podiel na vlastnom imaní - stávajú sa súčasnými vlastníkmi podniku a ako takí majú slovo v tom, ako sa podnik prevádzkuje.
Investori vlastného imania zvyčajne spadajú do dvoch tried:
- Anjelskí investori - zvyčajne vysokí čistí ľudia, ktorí chcú investovať až 100 000 dolárov v podnikoch, ktoré môžu poskytnúť vyššiu mieru návratnosti ako tradičné investície. Existujú aj skupiny investorov, ktorí združujú svoje peniaze na investovanie do podnikov.
- Rizikový kapitál - partnerské skupiny, ktoré zvyčajne investujú najmenej 1 000 000 dolárov do zavedených podnikov, ktoré rastú a potrebujú kapitál na expanziu.
Pozri tiež:
Ako získať úver pre malé podniky
Hľadanie financovania malých podnikov
10 vecí, ktoré potrebujete vedieť o financovaní malých podnikov