Úver (známy aj ako "financovanie") vo svojom najširšom zmysle je dočasné dávanie peňazí alebo majetku inej osobe s očakávaním, že bude splatená. V obchodnom a finančnom kontexte poskytujú úvery veľa rôznych druhov komerčných úverov.
Pôžičky a úvery sú z dvoch hľadísk rovnaké.
Čo je to pôžička?
Veritelia sú podniky alebo finančné inštitúcie, ktoré požičiavajú peniaze, s očakávaním, že budú splatené.
Veriteľovi sa vypláca úrok z úveru ako náklady na úver. Čím vyššie riziko neplatíte, tým vyššia je úroková sadzba.
Poskytovanie úverov podnikaniu (najmä novej začínajúcej podnikateľskej činnosti ) je riskantné, a preto veritelia účtujú vyššie úrokové sadzby a často nedávajú pôžičky na malé podniky.
Veritelia sa nezúčastňujú na vašom podnikaní rovnako ako akcionári v spoločnosti alebo vlastníci / partneri v iných obchodných formách. Inými slovami, veriteľ nemá vo vlastníctve žiadne vlastníctvo.
Veritelia majú iný druh rizika od vlastníkov / akcionárov. Veritelia prichádzajú pred vlastníkmi z hľadiska platieb, ak podnik nemôže platiť účty alebo krach . To znamená, že musíte zaplatiť veriteľov späť pred vami a ostatní majitelia dostanú peniaze v konkurze.
Aké sú typy komerčných úverov?
- Bankové financovanie pre začínajúci a prevádzkový kapitál malých podnikov
- Financovanie majetku pre zariadenia a stroje alebo obchodné vozidlá.
- hypotéky
- Financovanie kreditnou kartou
- Financovanie predajcov (prostredníctvom obchodného úveru)
- Osobné (nezabezpečené) pôžičky
Druh veriteľa, ktorý budete potrebovať na podnikateľskú pôžičku, závisí od viacerých faktorov:
- Výška úveru. Množstvo peňazí, ktoré chcete požičať, ovplyvňuje druh veriteľa. Pri vyšších pôžičkách môžete potrebovať kombináciu druhov komerčných úverov.
- Zložené aktíva. Ak máte podnikateľské aktíva, môžete sľúbiť ako zábezpeku za úver, môžete získať lepšie podmienky, než ak je vaša pôžička nezabezpečená.
- Druh aktív. Hypotéka je zvyčajne pre pozemky a budovy, zatiaľ čo vybavenie je určené na financovanie kapitálových výdavkov, ako je vybavenie.
- Uvedenie do prevádzky alebo rozšírenie . Štartovací úver je zvyčajne oveľa ťažšie získať ako pôžička na rozšírenie existujúceho podniku. Pri spustení sa možno budete musieť pozrieť na niektoré z menej netradičných typov veriteľov, ktoré sú popísané nižšie.
- Trvanie úveru. Ako dlho potrebujete peniaze? Ak potrebujete krátkodobú pôžičku na založenie podniku, hľadáte iného veriteľa než dlhodobý úver na pôdu a výstavbu.
Aké sú rôzne typy veriteľov?
Najbežnejšími veriteľmi sú banky, družstevné záložne a iné finančné inštitúcie.
V poslednej dobe sa termín veritelia vynaložil tak, aby odkazoval na menej tradičné zdroje finančných prostriedkov na úvery pre malé podniky vrátane:
Peer-to-peer veritelia - požičiavanie od jednotlivcov prostredníctvom on-line organizácií, ako je Lenders Club.
Crowdfunding , prostredníctvom organizácií ako Kickstarter a iní. Dobrá vec na týchto veriteľov je, že nevyžadujú platby úrokov!
Pôžičky od rodiny a priateľov. Existujú organizácie, ktoré pomáhajú vyriešiť zložité finančné a osobné problémy súvisiace s týmito transakciami. Ak zvažujete pôžičku od niekoho, koho poznáte, nezabudnite vytvoriť zmluvu o pôžičke. Tieto dohody sa niekedy nazývajú pôžičky pre súkromné osoby.
Vypožičiavať si od seba. Môžete tiež pôžičku peniaze na vaše podnikanie ako alternatíva k investovaniu do nej, ale uistite sa, že máte písomnú zmluvu, ktorá konkrétne vysvetlí vašu úlohu ako veriteľ, s pravidelnými platbami a dôsledkami v prípade, že podnikania v predstihu.
Hľadáte pôžičku?
Keď hľadáte veriteľa, zvážte typ úveru, ktorý potrebujete, či máte akékoľvek aktíva na zástava proti úveru a ďalšie faktory, ktoré určia vašu schopnosť získať podnikateľský úver a podmienky tohto úveru.
Viac informácií nájdete v článku o kreditoch 4 C kreditov.
Úvery a veritelia SBA
Môžete tiež zvážiť Small Business Administration , ktorá spolupracuje s veriteľmi poskytovať záruky na pôžičky malým podnikom. Ich 7 (a) úverový program pomáha malým podnikom získať pôžičky, ktoré by sa inak nemohli kvalifikovať z dôvodu "slabých stránok" vo svojich žiadostiach. SBA má aj iné špeciálne úverové programy, na ktoré sa vaša firma môže kvalifikovať.