Ako postupovať teraz, aby ste donorom pomohli vyhnúť sa podvodom s kreditnými kartami
Ako nezisková organizácia musí podniknúť opatrenia na ochranu pred podvodmi s kreditnými kartami. Bez ohľadu na to, či zabezpečujete údaje darcov alebo podniknete kroky na zabránenie podvodom, ktoré sa zameriavajú na vašu organizáciu, je vašou povinnosťou zabezpečiť, aby boli zavedené bezpečnostné opatrenia.
V tomto článku sa budeme zaoberať:
- Spoločné podvody s neziskovými darmi.
- Spôsoby, ako zabrániť podvodom s kreditnými kartami.
- Výber spoľahlivého platobného procesora.
Ste pripravení dozvedieť sa viac o ochrane vašej organizácie a darcov pred podvodmi? Tu je to, čo potrebujete vedieť.
1. Spoločné podvody s neziskovými darmi
Aj keď by ste mohli považovať vašu neziskovú organizáciu za odlišnú od firmy , pokiaľ ide o prijatie darov a spracovanie týchto príjmov, vaša organizácia čelí mnohým rovnakým rizikám podvodu ako spoločnosti s cieľom dosiahnuť zisk.
Zaobchádzanie s informáciami o kreditných kartách ľudí vám otvorí hackerov, podvodníkov a zlodejov totožnosti a nezáleží na podvodníkov, že ste dobročinná organizácia. V skutočnosti sú neziskové organizácie často zamerané konkrétne, pretože niekedy zanedbávajú opatrenia na zabezpečenie platieb, ktoré podniky používajú ako druhú povahu.
Pozrime sa na dve spoločné podvody, na ktoré by neziskové organizácie mali mať záujem.
ACH podvody: Čoraz viac neziskových organizácií sú povzbudzovaní darcovia poskytovať prostredníctvom platieb ACH (automatizované zúčtovanie). Tiež nazývané platby za priame inkasá, platby ACH sú alternatívou k platbám kreditnou kartou, ktoré odstraňujú peniaze priamo z bankového účtu jednotlivca.
Tu je niekoľko dôvodov, prečo by neziskové organizácie mohli uprednostňovať platby ACH od darcov:
- Nižšie režijné náklady. Pri spracovaní platieb ACH je menej poplatkov ako pri platbách kreditnou kartou. Keď uskutočníte transakciu ACH, vaša organizácia dostane jediný paušálny poplatok. Pri darovaní kreditnou kartou vám účtujeme paušálny poplatok a percento transakcie, ktoré sa líšia v závislosti od druhu použitej kreditnej karty.
- Pohodlie. Všetko, čo potrebujete na vykonanie platby ACH, je smerové číslo bankového účtu jednotlivca. Takmer každý má bankový účet, ale nie všetci ľudia používajú kreditné alebo debetné karty. Pri žiadaní o darcovstvo je dôležité apelovať na čo najviac potenciálnych darcov, takže je rozumné prijímať platby prostredníctvom média, ktoré väčšina ľudí môže používať.
- Pravidelné dary. Platby prostredníctvom ACH sú obzvlášť obľúbené u neziskových organizácií, pretože ich možno jednoducho použiť na vytvorenie opakujúceho sa plánu darcovstva . Vzhľadom na nízke režijné a pohodlné nastavenie mnohých neziskových organizácií teraz povzbudzujú opakujúcich sa darcov, aby poskytli prostredníctvom platieb ACH.
Pretože neziskové organizácie využívajú čoraz viac platieb ACH na financovanie , podvodníci si vzali na vedomie. Podvodníci môžu ukradnúť smerové číslo bankového účtu jednotlivca pomocou rybolovu alebo hackingu v databáze. Takto sa podvod spúšťa:
- Po prvé, urobia veľký dar pomocou ukradnutého smerovacieho čísla.
- Nasledujúci deň sa obrátia na vašu organizáciu a trvajú na tom, že darovanie bolo chybou. Napríklad by mohli povedať, že majú v úmysle darovať 10,00 dolárov, ale náhodou napísali 1000,00 dolárov alebo povedali, že vôbec neoprávňujú na dar.
- Po podaní svojej žiadosti požiada o vrátenie platby na kreditnú kartu alebo šek.
- Potom sa tiež obrátia na banku spojenú s číslom smerovania a uvádzajú, že nezisková organizácia stiahla neoprávnený dar a požiadala o vrátenie platby.
Teraz zdvojnásobili sumu podvodnej náhrady. Vzhľadom k tomu, že to môže priniesť tak vysoké výnosy, neziskové ACH scamming stal viac populárny s online zlodeji, a je potrebné vziať na vedomie, keď ochráni vašu organizáciu pred podvodmi.
Formulár podvodov: Tento typ on-line krádeže, ktorý sa špecificky zameriava na neziskové organizácie. Mnoho podvodníkov používa on-line darčekových formulárov na otestovanie ukradnutých čísel kreditných kariet. Pretože niektoré neziskové organizácie dávajú prednosť použitiu počítačovej bezpečnosti pri vytváraní darcovských formulárov, neúmyselne uľahčujú zlodejom, ktorí chcú v krátkej postupnosti otestovať viac ukradnutých čísel.
Podobne ako v prípade podvodov ACH, podvodná forma podvodu zahŕňa požadovanie vrátenia za falošné dary od podvodníka. Con sa zvyčajne hrá takto:
- Po prvé, zlodeji použijú váš darovací formulár na overenie platnosti čísla karty, ktorú odcudzili. Môžu sa pokúsiť o desiatky malých darov pomocou rôznych kariet; akonáhle jeden prejde, oni vedia, že môžu použiť na dokončenie ich podvod. Tento proces je známy ako obracanie karty.
- Potom urobia falošný dar a požiadajú o vrátenie prostriedkov rovnakým spôsobom, aký by podvodník ACH urobil.
Čo hlavne rozlišuje darovanie z podvodu z ACH podvodu je to, že je ľahšie na mieste skôr, než sa to stane, ale môže vás stáť viac, ak zlodej prešiel cez trhliny. Po spracovaní vrátenia platby dostanete poplatok za poplatok, keď banka zistí, že transakcia bola podvodná.
2. Spôsoby predchádzania podvodom s kreditnými kartami
Hoci zlodeji môžu zacieliť vaše neziskové organizácie na podvody s platbami, to neznamená, že musíte byť sediaci kačica. Existujú opatrenia, ktoré môžete podniknúť, aby ste sa nestali obeťou, a ak beriete bezpečnosť vážne, budete chrániť vašu organizáciu a vašich darcov.
Tu je niekoľko kľúčových stratégií, ktoré zabraňujú zlodejom úspešne zacielenie na vás.
Uistite sa, že darcovia majú prístup k používanej karte. Väčšina zlodejov kreditných kariet nemá k dispozícii kreditnú kartu, ktorej číslo ukradli. Získali však prístup k číslu karty, viac často ako ne, vedia veľmi málo o držiteľovi karty alebo o svojej karte. Z tohto dôvodu môže vaša organizácia zvyčajne odstrániť podvodné dary tým, že je ťažšie používať čísla kariet ilegálne:
- Overenie CVV2. Číslo CVV2 karty je krátky kód nachádzajúci sa na zadnej strane kreditnej karty. Požiadajte, aby on-line darcovia vložili toto číslo pri zadávaní svojich informácií o karte a pravdepodobne vylúčite podvodníkov, ktorí nemajú prístup k tomuto kódu.
- Overovanie adresy (AVS). AVS overí fakturačnú adresu darcu s adresou, ktorú má banka k dispozícii. To môže byť vykonané v priebehu niekoľkých sekúnd, a ak zlodej nepozná správnu adresu, nebude môcť pokračovať v podvode.
Overte totožnosť držiteľa karty. Ďalším spôsobom, ako ťažko podľahnúť podvodníkom úspešne zacieliť vašu organizáciu, je vyžadovať, aby donori overili svoju identitu pred dokončením transakcie. Tu je niekoľko krokov, ktoré môžete vykonať na overenie totožnosti darcu:
- Overenie adresy BIN / IP. V každom čísle karty sa nachádzajú informácie identifikujúce banku držiteľa karty nazývané Bank ID (BIN). Pri spracovaní daru porovnávajte vašu regionálnu IP adresu svojich darcov s ich BIN. Ak darujú z inej krajiny ako ich IP adresa, môže to byť červená vlajka.
- 2-faktorové overovanie. Identifikáciu darcu môžete potvrdiť aj pomocou procesu dvojfaktorového overovania. Pred dokončením darovania musí používateľ potvrdiť svoju totožnosť prostredníctvom SMS alebo inej komunikačnej platformy.
Urobte svoj darovací formulár sofistikovanejším. Mnohé neziskové organizácie sa vyhýbajú použitiu sofistikovaných darčekových formulárov on-line, pretože nechcú, aby to urobili ťažšie, ako je to potrebné pre darcov, aby dokončili dar. Avšak čím je vaša darcovská forma jednoduchšia, tým pravdepodobnejšie bude zneužívanie podvodníkov. Formu darcovstva môžete zabezpečiť pomocou týchto dvoch stratégií:
- Požiadať minimálnu sumu transakcie. Ak chcete zabrániť taktike daňových únikov, môžete požiadať o minimálnu výšku daru pred dokončením transakcie. To sa môže zdať protiintuitívne, ale väčšina darcov zvyčajne dáva viac ako 15 dolárov, keď darujú. Ak neprijmete drobné dary , nezmeškáte veľa.
- Používajte šifrovanie / tokenizáciu. Pri šifrovaní a tokenizácii sa informácie o platbách darcov premenili na kód, ktorý dokáže čítať len váš platobný procesor. Ak zlodeji hackujú vaše údaje, nebudú môcť získať informácie od darcu.
Poznámka: stratégie prevencie a ochrany pred podvodmi sa rýchlo vyvíjajú, aby vyvážili pokrok, ktorý prinášajú online podvodníci. Nespokojujte sa len s tým, aké bezpečnostné opatrenia teraz fungujú. Zamyslite sa nad ochranou proti podvodom ako s nepretržitým procesom, ktorý sa môžete vždy vylepšiť.
3. Vyberte Spoľahlivý procesor platby
Teraz, keď viete viac o typoch ohrozenia podvodov, s ktorými môže vaša nezisková organizácia čeliť, a ako zabrániť podvodom, je tu ešte jedna vec, ktorú potrebujete vedieť: ako si vybrať spoľahlivý platobný procesor.
Platobné procesory sú online platformy, ktoré uľahčujú transakcie. Ak vaša organizácia už zhromažďuje dary online, máte určite jedno. Ak v súčasnosti v súčasnosti neprijímate darcov online alebo ak si nie ste istí, že platforma, ktorú používate, je vhodná, vždy je užitočné zvážiť, čo treba hľadať v spoľahlivom platobnom procesore.
Tak ako ste starostlivo zvážili akýkoľvek iný softvér, ktorý vaša nezisková organizácia používa, potrebujete vedieť, čo od vášho spracovateľa platieb očakávať. Tu sú niektoré z najdôležitejších atribútov na ochranu pred podvodmi, ktoré by ste mali hľadať v platobnom procesore:
- PCI compliance. Súlad s PCI sa týka súboru bezpečnostných štandardov platobných kariet, ktoré musia spĺňať všetci renomovaní spracovatelia platieb. Ak váš spracovateľ platobných služieb nespĺňa tieto štandardy, vaša organizácia a platforma môžu čeliť značným pokutám a právnej zodpovednosti.
- Prenositeľnosť údajov. Akékoľvek údaje, ktoré vaša platforma ukladá vašim neziskovým organizáciám a vaši darcovia by mali byť prenosní, čo znamená, že máte schopnosť previesť svoje darcovské údaje na inú platformu, ak sa rozhodnete odísť. Nechcete byť držaní ako rukojemníkov na platforme, ktorú by ste mohli vyrastať, alebo by ste stratili všetky vaše údaje v prípade ohrozenia platformy.
- Bezplatná bezpečnostná pomoc. Vaša platforma by mala podporovať zabezpečenie 24 hodín denne a 7 dní v týždni, na ktoré sa môžete spoľahnúť, ak sa na vašom webe niekedy vykoná pokus o podvod. Môžete predložiť všetky bezpečnostné opatrenia na svete, ale ak nemáte špecializovaný tím na riešenie problémov, ktoré vzniknú, budete stále zraniteľní voči podvodom.
- Majú skúsenosti s neziskovými organizáciami. Skúsenosti s neziskovými organizáciami sú najdôležitejším prvkom, ktorý môžete hľadať pri výbere procesora platieb. Ako už bolo uvedené, neziskové organizácie sú jednoznačne ohrozené online podvodmi a váš platobný procesor by mal byť oboznámený s hrozbami, ktorým čelí vaša organizácia.
Potrebujete vyčistiť spracovanie platieb? Pozrite si túto príručku pre komplexný prehľad.
Courtney Nielsen je manažér pre partnerské vzťahy na iATS Payments. Počas dlhého zamestnania v spoločnosti iATS získala výsadu, že stojí na čele najrýchlejšie sa rozvíjajúceho odvetvia finančných technológií a svedčí o výzvach, ktoré sa dennodenne stretávajú s neziskovými organizáciami. Courtney pomáha neziskovým organizáciám nájsť dlhodobé riešenia a úspechy.