Získanie úveru Small Business je náročné
Nanešťastie, finančné inštitúcie si slávne neochotne požičiavajú malým podnikom - podľa nedávneho prieskumu vyše 10000 žiadateľov o obchodné pôžičky v Spojených štátoch bolo 82% zamietnuté financovanie ich banky .
Zapožičanie malým podnikom, najmä začínajúcim podnikom, je rizikovejším riešením pre banky ako poskytovanie hypotekárnych úverov alebo poskytovanie úverov väčším podnikom.
Okrem toho, vzhľadom na to, že náklady na upisovanie na účely hodnotenia, overovania a spracovania malého úveru sú zhruba rovnaké ako pri väčších úveroch, banky môžu zvýšiť svoje zisky tým, že sa zamerajú na väčšie úvery väčším podnikom (malé podniky si zvyčajne vyžadujú pôžičky, $ 500,000). Okrem toho, že menšinové podniky sú častejšie odmietané na financovanie, zvyčajne platia vyššie úrokové sadzby z úverov ako veľké podniky.
Zvážte, že môžete mať vynikajúci úverový rating a pevný obchodný plán a stále nemôžete získať pôžičku na malý podnik, pretože nemáte žiadne zabezpečenie . Dokonca aj etablovaní podnikatelia sa ocitnú v tejto pozícii, ak nemajú dostatok hmotného majetku , ako napríklad domy alebo iný majetok.
Inými slovami, pôžička na malý podnik sa neposkytuje na stav vašej firmy; poskytuje sa na váš osobný finančný stav.
Preto je dôležité, aby bol Váš osobný finančný dom v poriadku predtým, než požiadate o úver na malý podnik.
Zistíte tiež, že mnoho veriteľov jednoducho neposkytuje počiatočné peniaze. Aj keď sú dokonale ochotní poskytnúť malý podnikový úver na pomoc pri raste podnikania, nechcú riskovať pôžičku pri štarte.
Všetko, čo bolo povedané, máte väčšiu šancu získať malý podnikateľský úver, ak viete, kde sa pozrieť a sú pripravení splniť očakávania veriteľa. Majte na pamäti, že zastrešujúca úvaha veriteľov je riadenie rizík a schvaľovanie bude závisieť od ich posúdenia schopnosti splácať úver.
Zvyšovanie kurzov žiadosti o úspešnú pôžičku
Okrem dostatočného kolaterálu budú finančné inštitúcie potrebovať pred zvážením žiadosti o úver nasledovné:
- Dokument o podnikateľskom pláne, ktorý načrtáva vašu firmu, produkty, cieľový trh , personálne obsadenie, cash flow a ďalšie finančné prognózy atď. Banky skúmajú podnikateľské plány, aby sa ubezpečili, že podnik, na ktorý poskytujú úvery, bude pravdepodobne úspešný. Podnikateľský plán ako taký musí preukázať pevný obchodný model podporovaný správnym riadením.
- Ak ste etablovaným podnikom, informácie, ako sú napríklad pôžičky / úverová história, bankové účty a ďalšie podporné finančné informácie. Mali by ste tiež zahrnúť výpisy z pohľadávok a záväzkov a odkazy od dodávateľov, ktoré naznačujú, že máte dôkladnú históriu platieb včas. Nakoniec zahrňte súvahy , daňové priznania k dani z príjmov právnických osôb a (ak je to možné) auditované finančné výkazy za predchádzajúce roky.
- Osobné finančné zhrnutie vrátane podrobností o aktívach, ako sú majetok, vozidlá, investície atď. A záväzky, ako napríklad hypotéky, pôžičky, dlhy z kreditných kariet atď.
Berte na vedomie, že banky často vyžadujú aj poistenie veriteľa na podnikateľské úvery, ktoré zahŕňajú splatenie pôžičky v prípade úmrtia alebo zdravotného postihnutia vlastníka (-ov) podniku.
Viac informácií o zvyšovaní šancí na získanie úveru na malý podnik nájdete v článku Ako získať úver na malý podnik .
Úverové družstvá môžu byť lepšou voľbou ako banky
Družstevné záložne sú čoraz dôležitejším zdrojom financovania pre malé podniky. Podľa Huffington Post: "Od júna 2007, začiatok finančnej krízy, do decembra 2015, úvery na malé a stredné podniky v úverových družstvách viac ako zdvojnásobili rast o trochu viac ako 130% v danom období.
Tieto úvery v bankách sa v tom čase v skutočnosti zmenšili o 10%. "
Družstevné záložne sú menšie, viac lokálne orientované inštitúcie a ako také majú väčšiu šancu požičiavať si malé podniky vo svojich komunitách. Banky na druhej strane získali väčší a viac národný (a medzinárodný) prostredníctvom fúzií a akvizícií. Čím väčšia je inštitúcia, tým menej pravdepodobné rozhodnutia (napríklad politika poskytovania pôžičiek) sa vykonávajú na miestnej úrovni.
Príklady: Stevenova žiadosť o úver malého podnikania bola zamietnutá, pretože nemal žiadne zabezpečenie.
Investičných fondov Spoločenstva
Investičné fondy Spoločenstva sú neziskové organizácie určené na pomoc ľuďom, ktorí nemôžu dostať pôžičky, ktoré potrebujú, aby sa dostali na nohy z tradičnej úverovej inštitúcie (ako je banka alebo družstevní záložňa), často preto, že nemajú úver histórii alebo kolaterálu, ktoré si tradičná požičiavacia inštitúcia vyžaduje. Niektoré z týchto komunitných úverových fondov pomôžu aj ľuďom so zlými úverovými históriami (aj keď pravdepodobne budú trvať na tom, aby ste prešli úverovým poradenstvom).
Takže ak nemáte žiadnu kreditnú históriu alebo kolaterál kvôli rozvodu, pretože ste novým prisťahovalcom, alebo preto, že ste mladý, alebo ak máte zlý úverový rating kvôli problémom splácania, váš miestny komunitný úverový fond môže byť ochotný dať máte malý podnikateľský úver.
Vaše podnikanie musí byť miestne, hoci. Investičné fondy Spoločenstva dostávajú svoj pracovný kapitál z vlastných komunít. Zatiaľ čo konkrétny fond môže mať určitú štátnu podporu, zvyčajne väčšina úverových zdrojov pochádza z investícií vyžiadaných od cirkví, skupín služieb a miestnych podnikov.
Rôzne úverové fondy Spoločenstva majú rozdielne parametre poskytovania úverov, takže ich neodpisujte okamžite ako potenciálny zdroj počiatočných peňazí alebo peniaze na rozšírenie vášho malého podniku; ak hľadáte malý podnikateľský úver, najmä jeden na začatie podnikania, rozhodne stojí za to si overiť s miestnym komunitným úverovým fondom, aby ste zistili, či by ste sa mohli kvalifikovať.
Skôr než požiadate o investičný fond Spoločenstva
Každý z týchto komunitných úverových fondov chce v rámci vašej žiadosti vidieť pevný podnikateľský plán. Ak ho nemáte, môžem vás poradiť v procese písania mojej série Plánovanie podnikateľského plánu, ktorá začína na základe Business Plan Outline .
Pozri tiež:
Rýchly štart podnikateľského plánu