Pracovný kapitál, čistý pracovný kapitál a úvery pracovného kapitálu
Pracovný kapitál je suma peňazí požičaná z banky alebo iného veriteľa a používaná novým podnikom za peniaze na udržanie operácií a platenie obchodných účtov. Čistý pracovný kapitál predstavuje rozdiel medzi všetkými bežnými aktívami mínus všetky krátkodobé záväzky.
Krátkodobé aktíva sú tie aktíva, ktoré môžete rýchlo zmeniť na hotovosť, napríklad pohľadávky. Bežné záväzky sú tie účty, ktoré musíte zaplatiť teraz alebo veľmi skoro.
Môžete vidieť, že to, čo skutočne hovoríme s pracovným kapitálom, je hotovosť.
Význam pracovného kapitálu
Podniky fungujú denne s pracovným kapitálom. Môžete povedať, že pracovný kapitál je životnou krvou podniku. Žiadna krv a podnikanie prestane ísť. Je to trochu dramatické, ale chcem zdôrazniť jeho dôležitosť. , Pre mnoho nových podnikov má dostatok pracovného kapitálu rozdiel medzi úspechom a zlyhaním podniku.
Dostatočný pracovný kapitál pre vašu firmu na fungovanie v každodennom živote je najdôležitejší počas štartovacej fázy. V tomto momente môžete mať negatívny čistý pracovný kapitál, pretože peniaze idú rýchlejšie, než to prichádza. Môžete sa tiež rozhodnúť, že potrebujete pôžičku na pokrytie vašich výdavkov počas práce na pozitívnom pracovnom kapitáli - to je , ktoré majú hotovosť v banke.
Ako sa hodnotí pracovný kapitál?
Pracovný kapitál v podnikovej bilancii zahŕňa všetky obežné aktíva : hotovosť, pohľadávky , predplatené poistenie a zásoby .
Tieto súvahové položky sa môžu v prípade potreby rýchlo premeniť na hotovosť, aby mohli platiť bežné výdavky na podnikanie
Ako sme uviedli vyššie, pracovný kapitál je finančná metrika používaná na analýzu sily podniku. Pomer je: obežné aktíva mínus krátkodobé záväzky = čistý pracovný kapitál. Dobrý pomer by bol 2: 1; dvakrát toľko v obežných aktívach ako v bežných pasívach.
Vyššie číslo súčasného majetku umožňuje rýchly predaj aktív, zvyčajne so stratou, na splatenie krátkodobých záväzkov.
Ako sa pracovný kapitál používa v podnikaní?
Pracovný kapitál je koncept likvidity (hotovosti). Podnikanie môže vykazovať "zisk", ale ak nemôže udržať pozitívnu hotovostnú pozíciu (to znamená, že má peniaze v banke platiť účty každý mesiac), podnik nemôže pokračovať v prevádzke.
Ako môžem získať pracovný kapitál pre môj malý podnik?
Existujú dva krát, kedy podnik potrebuje fondy pracovného kapitálu:
Pri začatí podnikania, keď sa musia zaplatiť účty, ale je málo peňazí, pretože práve začínate prinášať peniaze z predaja. V takýchto prípadoch môžete získať dočasný pracovný kapitál , ktorý vám umožní čerpať z úverovej linky, ak je to potrebné na pokrytie nedostatku hotovostného toku .
V čase zmeny, rastu a expanzie, keď sa vaša firma pohybuje vpred a potrebujete dočasne hotovosť na financovanie tejto expanzie. V týchto prípadoch možno budete chcieť zvážiť pôžičku alebo úverovú linku od veriteľa, s ktorým už podnikáte.
Napríklad PayPal ponúka pôžičku na prevádzkový kapitál pre zákazníkov s "silným predajom PayPal".
Dostupné programy pre úvery pracovného kapitálu
Program úveru SBA na podporu pracovného kapitálu (EWCL) je určený malým podnikom v USA, ktoré sú schopné vytvárať exportné tržby, aby im pomohli zvýšiť tento predaj.
SBA hovorí, že cieľom tohto programu je "zabezpečiť, aby kvalifikovaní exportéri malých podnikov nestratili životaschopný vývoz z dôvodu nedostatku pracovného kapitálu".
Tu sú niektoré podrobnosti o programe EWCL:
- SBA poskytuje 90% záruku na tieto vývozné úvery.
- Pôžičky sú určené pre výrobcov, veľkoobchodníkov, exportné obchodné spoločnosti a vývozcov služieb, ktoré existujú už jeden rok (aj keď ročná požiadavka môže byť zrušená, ak podnik môže vykazovať odborné znalosti).
- Zabezpečenie týchto úverov je inventarizácia a pohľadávka vytvorená predajom. SBA tiež vyžaduje osobnú záruku vlastníkov [20 percent alebo viac vlastníctva).
- Maximálna výška úveru / úveru v rámci EWCP je 2 milióny USD.
Základný úverový program SBA 7 (a) zahŕňa úvery na prevádzkový kapitál.
Môžete tiež nájsť zdroje a nápady pre pôžičky pracovného kapitálu pomocou stránok crowdsourcing , on-line veritelia, alebo rodiny a priateľov.