Stabilizujte peňažné toky, ale plaťte len za to, čo používate
Podnikatelia sa často stretávajú s ťažkosťami pri riadení svojho peňažného toku v dôsledku sezónnych úverových požiadaviek a časových rozdielov medzi potrebami kapitálu a realizáciou príjmov. Platí to najmä pre začínajúce podniky v ich počiatočných štádiách vývoja, keď nie sú dostatočne diverzifikované, aby vytvorili konštantný pozitívny peňažný tok. Po zakúpení inventára je potrebné vyčistiť celý cyklus, kým sa nevyberajú pohľadávky.
Bez dostatočného pracovného kapitálu by sa mohol vyvinúť vážny problém s peňažnými tokmi. Tieto typy problémov s peňažnými tokmi prinútili mnoho podnikateľov zatvoriť podniky, ktoré robili peniaze na papieri, ale vyčerpali hotovosť.
Úverové linky vyhovujú sezónnym úverovým požiadavkám vášho podnikania spolu so zmenami v peňažnom toku. Umožňujú vám tiež zakúpenie zásob v očakávaní budúcich predajov. Diskutujte o stanovení úverovej línie v banke na začiatku vášho vzťahu. Ak práve začínate svoju činnosť, banka pravdepodobne okamžite neudelí úverovú linku.
Úverová linka je štandardnou službou poskytovanou mnohými bankami, ktoré slúžia malým podnikom. Získanie schváleného úveru závisí od schopnosti podniku splácať a / alebo z osobného majetku vlastníka, napríklad z druhej hypotéky na dome, z postúpenia akcií a dlhopisov alebo z pridelenia peňažnej hodnoty životného poistenia.
Banky rozšíria zabezpečenú úverovú linku na väčšinu začínajúcich podnikov. Linka môže byť nezabezpečená, ak podnik môže preukázať konzistentné zárobky, vynikajúcu kapitálovú pozíciu a viaceré zdroje splácania. Banky tradične spĺňajú špecifikovanú maximálnu sumu finančných prostriedkov, z ktorej môžete podľa potreby čerpať.
Máte právo splácať a požičať si v dohodnutom čase, ktorý zvyčajne neprekročí jeden rok. Platíte úroky iba z nesplatenej istiny.
Okrem toho banka potrebuje vedieť, ako budete splácať líniu, keď vám prvý zdroj splácania nepríde. Bankári hľadajú dostatočnú elasticitu vo vašich operáciách, aby sa prispôsobili dočasným zvratom v nepriaznivých situáciách. Čo sa stane, keď zistíte, že váš inventár sa nepredáva podľa plánu? Aké sekundárne zdroje splácania sú k dispozícii?
Banky môžu tiež vyžadovať, aby ste splácali úverovú linku, keď ste nesplnili svoj platobný rozvrh, aj keď celková suma peňazí, ktorú si požičala, nie je splatná ešte niekoľko mesiacov. Banky neradi schvaľujú úverové linky na použitie pri riadení peňažných tokov. Namiesto toho sú úverové linky určené na cyklické požičiavacie potreby v určených intervaloch splátok. Neschopnosť splácať peniaze podľa plánu naznačuje potenciálny problém v schopnosti spravovať peniaze.
Chytré tipy na vytvorenie úverovej linky
- S najväčšou pravdepodobnosťou banka nebude vydávať úverovú linku na nový podnik bez vlastnej záruky splácania vlastníka.
- Ak je vaša firma relatívne nová a banka nie je spokojná s primárnymi a sekundárnymi zdrojmi splácania, môže požiadať o zabezpečenie osobného kolaterálu.
- Ak je podnik partnerom alebo spoločnosťou s viacerými sprostredkovateľmi, banka s najväčšou pravdepodobnosťou zabezpečí kolateralizáciu úveru od všetkých zainteresovaných predstaviteľov na získanie úverovej linky.
- Musíte predložiť primerané finančné dokumenty, ktoré dodržiavajú štandardné účtovné postupy na získanie úverovej línie.
- Ak nie ste dobre zavedený podnik, musíte poskytnúť pro forma, tj výhľadové doklady o peňažných tokoch, ktoré dokazujú vašu schopnosť splácať peniaze. Rovnako sa budú vyžadovať pro forma súvahy a výkazy ziskov a strát .