Čo je osobný finančný výkaz?
Osobný finančný výkaz je dokument, ktorý zobrazuje vaše osobné aktíva a pasíva a vašu osobnú čistú hodnotu.
Rovnica tu znamená, že aktíva mínus pasíva sa rovnajú hodnote čistého zisku . Ak ste vydatá, osobné finančné výkazy môžu byť kombináciou vášho majetku a majetku vášho manžela / manželky.
Vaše aktíva sú vaše vlastníctvo položiek ako domov alebo auto alebo investície.
Vaše záväzky sú sumy, ktoré dlhujete ostatným. Môžete napríklad mať úver vo vašom dome alebo v aute, alebo by ste mohli dlžiť peniaze na kreditných kartách.
tvoj čistá hodnota je rozdiel medzi vašimi aktívami a vašimi záväzkami. Napríklad, ak máte dom a auto s hodnotou 100 000 USD a máte hypotéku a úver na auto za 75 000 dolárov, vaša čistá hodnota je 25 000 USD. Čistá hodnota jednotlivca je podobná vlastnému kapitálu pre podnik.
To znamená, že je to rozdiel medzi podnikovými aktívami a pasívami; suma podniku vlastneného vlastníkom. V podnikaní sa tento dokument nazýva súvaha .
Upozorňujeme, že nájomné sa nezobrazujú v osobnom účtovnom výkaze, pretože neexistuje vlastníctvo.
Prenájom domu alebo lízing automobilu vytvára mesačné výdavky, ale nevlastníte tieto položky, takže sa do tohto vyhlásenia nezapočítavajú.
Čo vyzerá osobný finančný výkaz?
Formát osobného finančného výkazu je štandardný. Zobrazuje aktíva vľavo a záväzky vpravo.
Čistá hodnota je tiež uvedená vpravo, aby sa dosiahla rovnováha medzi rovnicou.
Kedy potrebujem osobný finančný výkaz?
Ak predkladáte veriteľovi podnikateľský plán alebo žiadosť o podnikateľský úver, pravdepodobne požiada o osobný finančný výkaz. V mnohých prípadoch vás môže požiadať o poskytnutie osobnej záruky na časť pôžičky, alebo sa môžete stať, že budete musieť sľúbiť niektoré z vašich osobných aktív na zabezpečenie úveru. Niekedy sa to nazýva kolaterálová pôžička.
Osobný finančný výkaz bude potrebný, aby veriteľ mohol zistiť, či máte dostatok aktív a aké druhy majetku máte. Ak napríklad zadávate investície (napríklad IRA alebo 401 tis.), Banka potrebuje poznať výšku investície a miesto, kde sa drží.
Ako pripravím osobný finančný výkaz?
Ak chcete začať, začnite zhromažďovať informácie o aktívach a pasívach. Osobný finančný výkaz zobrazuje aktíva, pasíva a čistý majetok v konkrétnom čase, takže práve pripravte dokument s najnovšími informáciami, ktoré máte k dispozícii. Váš veriteľ chápe, že niektoré z týchto informácií sa menia, keď ide o uskutočňovanie vašich osobných finančných transakcií (napríklad platieb). Aj investičné hodnoty sa časom menia.
Ak si nie ste istí hodnotou majetku, snažte sa získať primeranú hodnotu. Ak veriteľ chce použiť majetok na záruku na váš podnikateľský úver, vykoná hodnotenie.
Ako súčasť vašej prípravy na prezentáciu vášho podnikateľského zámeru by ste si mali prečítať kompletnú správu o kreditoch, pretože veriteľ to určite urobí. To znamená získať nielen skóre FICO, ale aj správu, ktorá zobrazuje podrobnosti.
Niektoré podrobnosti o týchto aktívach a pasívach: Čo zahrnúť a čo nezahrnúť.
- Hotovosť na kontrolnom alebo úspornom účte. Najnovší zostatok je v poriadku, pretože tieto údaje sa vždy menia.
- IRA, 401 000 alebo iný dôchodkový účet .
- Ostatné účty sprostredkovania , ktoré zobrazujú posledný zostatok.
- Kópia najnovšieho výpisu o vašej domácej hypotéke s nevyrovnaným zostatkom. Pri hypotéke môžete potrebovať aj nedávne hodnotenie .
- Kópia najnovšieho výpisu z vášho úveru na auto, pôžičky na loď, iné iné pôžičky.
- Nepoužívajte nábytok a tovary pre domácnosť ako osobný majetok. Tieto položky nemajú pre veriteľa žiadnu hodnotu, pretože nemôžu byť predané na splatenie úveru.
- Môžete zahrnúť špeciálne položky osobného majetku, ak majú významnú hodnotu a hodnotu môžete overiť pomocou hodnotenia. Napríklad vrátane starožitností alebo šperkov by mohlo byť vhodné.
- Zahrňte záväzky z kreditných kariet do pasív. Zahrňte akýkoľvek dlh, ktorý sa môže zobraziť na úverovej správe.
- Zahrňte akýkoľvek dlh, ktorý máte spoločne s niekým iným (nazývaný "podmienený záväzok". Napríklad, ak ste spolu s niekým spoluvlastníkom úveru, uveďte to do správy.
- Ak dlžíte peniaze z malého rozhodnutia alebo iného záložného práva alebo rozsudku, zahrňte tieto; sú to verejné záznamy. Veriteľ môže skontrolovať súdne záznamy, aby zistil, či máte akékoľvek nesplatiteľné záväzky.
- Ak máte nezaplatené dane z predchádzajúcich rokov, tieto sumy by mali byť zahrnuté. Tieto dane zahŕňajú federálne a štátne dane z príjmov a všetky dane zo mzdy , za ktoré ste osobne zodpovední.
- Veriteľ môže chcieť poznať vaše zdroje príjmov (pozri nižšie uvedený formulár SBA). Je dobré, aby ste tieto informácie uviedli do zoznamu a aby ste dokázali zobraziť príjem prostredníctvom svojho bežného alebo bežného účtu .
Small Business Administration (SBA) má vzorový osobný finančný výkaz, ktorý môžete použiť. Tento formulár vám pomôže uistiť sa, že ste nič zmeškali
Keď zadáte všetky informácie o aktívach a pasívach, posledná vec, ktorú musíte urobiť, je vypočítať čistú hodnotu. Ak máte zápornú čistú hodnotu (dlužíte viac ako vlastné), tak to buď. Nepokúšajte sa zmeniť dokument odstránením záväzkov alebo nadhodnotením majetku. Len nech je to, čo to je.
Čo je najdôležitejšie zapamätať si o osobnom finančnom výkaze?
Toto vyhlásenie je všeobecný dokument, ktorý obsahuje zoznam vecí, ktoré vlastníte, a veci, ktoré dlžíte, ale veriteľ si tiež bude chcieť dokumentáciu o vlastníctve a záväzkoch. Napríklad, ak máte domácu hypotéku, môže veriteľ požiadať o ocenenie v domácnosti a vyhlásenie o stave zostatku dlžníka na hypotéke.
Ak si myslíte, že budete musieť pripraviť osobný finančný výkaz, uistite sa, že máte aj podporné záznamy pripravené na zdieľanie s veriteľom. To uľahčí a urýchli proces pôžičiek.
A nakoniec, buďte úprimní, úplní a presní pri príprave a prezentácii osobného finančného výkazu. Ak sa pozriete na dokument finančného výkazu SBA, uvidíte, že "vedome urobiť nepravdivé vyhlásenie o tomto formulári je porušením federálneho zákona ..." a falošné vyhlásenie vašej osobnej finančnej situácie v banke môže byť rovnako škodlivé.