Pozrite sa na obchodné financovanie a to, čo môže ponúknuť vaše podnikanie
Menšie podniky majú často veľmi obmedzený prístup k pôžičkám a iným formám dočasného financovania na pokrytie nákladov na tovar, ktorý plánujú kúpiť alebo predať.
Dokonca aj s potvrdenou objednávkou produktov mnohé banky nebudú poskytovať pôžičky alebo ochranu pred prečerpaním týchto typov transakcií.
Majitelia podnikov, malí i veľkí, nechcú mať svoje vlastné peniaze viazané na zásielky tovaru, ktoré by napríklad mohli trvať štyri až šesť týždňov alebo viac, aby mohli prísť zo zámorského výrobcu.
Na druhej strane spoločnosti, ktoré vyvážajú veľké množstvá tovaru, si nemôžu nevyhnutne dovoliť čakať, kým ich vývozné výrobky dorazia na niektoré vzdialené cieľové miesta týždne neskôr, skôr než získajú platbu. Niektoré zdroje odhadujú, že viac ako 80% celosvetového obchodu závisí od financovania obchodu, čo pomáha udržiavať tovar aj vtedy, keď podniky nemajú dostatok peňažných tokov na vnútorné financovanie transakcií.
Ako funguje proces
Sprostredkovatelia obchodovania, ako sú banky a iné finančné inštitúcie, dohliadajú a uľahčujú rôzne finančné transakcie medzi kupujúcim (dovozcom) a predajcom (vývozcom).
Tieto finančné inštitúcie vstupujú na financovanie obchodných transakcií medzi kupujúcim a predávajúcim. Tieto transakcie sa môžu uskutočňovať na domácom alebo medzinárodnom trhu. Dostupnosť obchodného financovania priniesla obrovský nárast medzinárodného obchodu.
Obchodné financie pokrývajú rôzne druhy činností, ako je vydávanie akreditívov, požičiavanie, forfaiting, vývozný úver a financovanie a factoring.
Proces obchodného financovania zahŕňa niekoľko rôznych strán vrátane kupujúceho a predávajúceho, obchodníka s finančnými prostriedkami, agentúr pre vývozné úvery a poisťovateľov.
1. Obchodné financie znižujú riziko platieb
V prvých dňoch medzinárodného obchodu mnohí vývozcovia neboli nikdy istí, či alebo kedy ich dovozca zaplatí za svoje tovary . V priebehu času sa vývozcovia pokúsili nájsť spôsob, ako znížiť riziko neplatenia dovozcov. Na druhej strane sa dovozcovia tiež obávajú, že budú platiť predbežné platby za tovar od vývozcu, pretože nemali žiadnu záruku, či predávajúci skutočne tovar dodá.
Obchodné financovanie sa vyvinulo na riešenie všetkých týchto rizík zrýchlením platieb vývozcom a zabezpečením dovozcov, že všetky objednané tovary boli odoslané. Banka dovozcu pracuje na tom, aby poskytla vývozcovi akreditív banke vývozcu ako platbu po predložení dokladov o preprave.
Alternatívne môže banka vývozcu poskytnúť vývozcovi obchodnú pôžičku, pričom stále spracováva platbu uskutočnenú dovozcom ako spôsob, ako zachovať aktívnu dodávku tovaru namiesto toho, aby vývozca čakal na platbu dovozcu. Pôžička poskytnutá vývozcovi bude vymáhať obchodník s finančnými prostriedkami, ak banka vývozcu obdrží platbu dovozcu.
2. Znižovanie tlaku na dovozcov aj vývozcov
Obchodné financovanie viedlo k obrovskému rastu ekonomík na celom svete, pretože preklenul finančné rozdiely medzi dovozcami a vývozcami. Vývozca sa už nebojí zlyhania dovozcu v súvislosti s platbami a dovozca je presvedčený, že vývozca zaslal všetok objednaný tovar ako overený obchodníkom v oblasti obchodu.
3. Rôzne produkty a služby v oblasti obchodu a obchodu
Obchodníci ako bankári a iné finančné inštitúcie ponúkajú rôzne produkty a služby, ktoré zodpovedajú potrebám rôznych typov spoločností a transakcií:
- Akreditív: Toto je sľub, ktorý banka dovozcu doručila vývozcovi, keď povedal, že akonáhle vývozca predloží všetky prepravné doklady, ako sa uvádza v kúpnej zmluve dovozcu, banka okamžite vykoná platbu vývozcovi / predávajúcemu.
- Banková záruka: banka vystupuje ako ručiteľ v prípade, že dovozca alebo vývozca nespĺňa podmienky zmluvy. Banka podnikne iniciatívu na zaplatenie sumy peňazí príjemcovi.
Tieto dva produkty majú mnoho rôznych variantov, aby vyhovovali rôznym typom transakcií a okolnostiam.
4. Factoring v obchodných financiách
Ide o veľmi bežnú metódu, ktorú používajú vývozcovia ako spôsob, ako urýchliť ich peňažný tok. V tomto druhu dohody vývozca predáva všetky svoje otvorené faktúry obchodníkovi (faktorovi) so zľavou. Faktor potom čaká, kým dovozca neuhradí platbu. To zmierňuje vývozcu z rizika nedobytných pohľadávok a poskytuje pre ňu prevádzkový kapitál na udržanie obchodovania. Faktor alebo obchodník s finančnými prostriedkami potom dosahujú zisk, keď dovozca zaplatí celú dohodnutú cenu za tovar, pretože vývozca predal pohľadávku na účet so zľavou pre faktoringovú spoločnosť.
5. Forfaiting
Ide o formu dohody, podľa ktorej vývozca predáva všetky svoje pohľadávky voči forfaiterovi za určitú zľavu výmenou za hotovosť. Týmto spôsobom vývozca prevedie dlh, ktorý dlhuje dovozcovi na forfaiter. Pohľadávky kúpené forfaiterom musia byť zaručené bankou dovozcu. Je to spôsobené tým, že dovozca tovar prijíma na úver a predáva ho pred zaplatením peňazí.