príklad
Máte spoločnosť Paramount Produce, veľkoobchodného dodávateľa ovocia a zeleniny. Práve ste si kúpili veľký nákladný automobil, ktorý chcete použiť na prepravu plodín.
Vozidlo je 25 rokov, ale má úplne nový motor. Má tiež nové brzdy, nové pneumatiky a nové zdvíhacie zariadenie.
Do nákladiaku ste vložili značné množstvo peňazí a chcete chrániť vašu investíciu. Obráťte sa na svojho poisťovacieho agenta a požiadajte ju, aby pridal vozík do vašej obchodnej auto politiky . Povedzte svojmu zástupcovi, že chcete vozidlo zaistiť za zodpovednosť za škodu spôsobenú vozidlom, s komplexným a kolíznym pokrytím.
Váš agent vás na druhý deň telefonuje so zlými správami. Váš automobilový dopravca sa zdráha zaistiť vozidlo za fyzické poškodenie . Poisťovateľ tvrdí, že hodnota vozidla je príliš ťažké posúdiť vzhľadom na vek vozidla a vylepšenia, ktoré ste vykonali. Vaša poisťovňa vám však ponúka úľavu. Zariadenie zaistí fyzické poškodenie na základe stanovenej sumy .
Uvedené potvrdenie o výške
Uvádzanie krytej sumy sa zvyčajne poskytuje, ak je ťažké stanoviť hodnotu poisteného vozidla.
Nákladné vozidlá (najmä staršie modely) sú často pokryté týmto spôsobom. Starožitné autá sú tiež pokryté na základe stanovenej sumy podľa obchodnej politiky auto.
Vozidlo je pokryté na základe stanovenej sumy prostredníctvom potvrdenia pripojeného k vašim pravidlám. Vy (poistenec) určíte hodnotu vozidla.
Táto hodnota je potom uvedená v doložke ako Limit poistenia. Zahrnuté pokrytie podlieha odpočítateľnej čiastke, ktorá je uvedená v doložke pod limitom.
Uvedenie potvrdenia o výške sumy mení ustanovenia o obmedzeniach poistenia v obchodných pravidlách . Ak chýba schválenie, pokrytie fyzických škôd nie je obmedzené. Ak je kryté auto poškodené krytom nebezpečenstvom, vaša poisťovňa zaplatí náklady na opravu alebo výmenu poškodeného majetku alebo skutočnú hotovostnú hodnotu nehnuteľnosti, podľa toho, ktorá hodnota je menšia.
Nie je zaručený limit
Ako už bolo uvedené vyššie, hodnota, ktorú priradíte vozidlu, sa stáva limitom poistenia v potvrdení o stanovenej výške. Suma, ktorú dostanete za stratu, však môže byť nižšia ako uvedená suma.
Podľa doložky o udelených sumách bude najviac vaša poisťovňa zaplatiť za stratu za každú nehodu, ktorá je najmenej z nasledujúcich:
- Skutočná peňažná hodnota poškodeného majetku;
- Náklady na opravu alebo výmenu poškodeného majetku; alebo
- Limit poistenia (uvedená suma) v doložke
Predpokladajme napríklad, že ste vypočítali hodnotu vášho nákladného automobilu za 50 000 dolárov. Zabezpečili ste vozidlo v komplexnom pokrytí s odpočítateľnou čiastkou vo výške 1.000 USD.
Tornádo vyletí po meste a zničí váš automobil. Vaša poisťovňa deklaruje vozidlu úplnú stratu . Váš poisťovateľ môže rozhodnúť, že vaše výpočty hodnoty vozidla sú presné. Platí vám 49 000 dolárov (hranica 50 000 dolárov mínus 1,000 dolárov odpočítateľných).
Alternatívne sa vaša poisťovňa môže rozhodnúť, že hodnota, ktorú ste priradili vášmu vozidlu, je príliš vysoká. Vaša poisťovňa určuje, že skutočná peňažná hodnota vášho vozidla je 35 000 dolárov. Keďže skutočná peňažná hodnota (35 000 dolárov) je nižšia ako limit poistenia (50 000 dolárov), vaša poisťovňa vám vypláca iba 34 000 dolárov (35 000 dolárov menej, než je odpočet 1 000 dolárov).
Rozlišuje sa od dohodnutej hodnoty
Ako metóda oceňovania majetku sa uvedená suma výrazne líši od dohodnutej hodnoty . Ak sa majetok oceňuje na základe dohodnutej hodnoty, vy a váš poisťovateľ sa dohodnete na hodnote majetku, keď začne krytie.
Ak je majetok poškodený alebo zničený, strata sa upraví na základe dohodnutej hodnoty. Ak dôjde k poškodeniu majetku oceňovaného na základe stanovenej sumy, strata sa upraví na základe uvedenej sumy len vtedy , ak je táto suma nižšia ako skutočná hotovostná hodnota nehnuteľnosti alebo jej cena alebo oprava.
Používa sa na účely hodnotenia
Limit poistenia uvedený v potvrdení o udelených sumách sa primárne používa na účely ratingu . Zvyčajne sa poistné účtované za škody na nákladnom vozidle zakladá na nákladoch na vozidlo, keď bol nový. V rámci potvrdenia o stanovenej výške sa prémia namiesto toho zakladá na uvedenej výške (limit poistenia). Uvedená suma môže byť značne nižšia ako cena nová. Takto schválenie vám môže ušetriť peniaze na poistné na fyzickú škodu.
Výhody poisťovateľa
Poisťovatelia uvádzajú dve výhody krytia poistného plnenia pre poistníka. Jednou z nich sú možné úspory na poistnom na fyzickú škodu. Ďalšou výhodou je, že potvrdenie umožňuje zaistiť vozidlá, ktoré ste si prispôsobili na základe ich skutočnej hodnoty. Samozrejme, je to výhoda len vtedy, ak ste vypočítali hodnotu vášho vozidla presne.
Obmedzenie poistnej sumy poskytuje poisťovateľovi veľkú výhodu. Ak dôjde k úplnej strate vozidla, poisťovateľ nie je povinný platiť limit poistenia (váš odhad skutočnej hodnoty vozidla). Poisťovateľ môže skôr zaplatiť svoj odhad skutočnej hotovostnej hodnoty vozidla.