Je vaša firma pokrytá za neočakávané?
- Poistenie majetku: Poistná zmluva na majetkové poistenie majetku zaplatí za škodu vo vašom podnikateľskom majetku vyplývajúcu z krytej straty. Pravidlá chránia nielen vaše obchodné miesto, ale aj obsah vrátane kancelárskeho nábytku, počítačov, firemného inventára a ďalších položiek, ktoré sú nevyhnutné pre vašu obchodnú činnosť. Mnoho poistných zmlúv o poistení vlastníctva poskytuje aj výdavky na ochranu vášho podniku pred ďalšími škodami po strate, ako je požiar (vrátane takých vecí, ako je odstraňovanie nečistôt) a peniaze potrebné na udržanie prevádzky vašej firmy až do opravy škody spôsobenej stratou.
- Poistenie zodpovednosti : Ako majiteľ firmy môžete byť žalovaní inými osobami za prípadné škody spôsobené nedbanlivosťou vašich obchodných služieb, ktoré spôsobujú škodu iným, ako je napríklad chybný výrobok. Poistenie zodpovednosti za škodu zaplatí za vaše škody a súdne výdavky, ak ste žalovaní podľa vašich obmedzení. Pravidlá vašej zodpovednosti budú platiť aj za lekárske poplatky ostatným, ktorým je vaša firma poškodená.
- Komerčné automobilové poistenie : Každé vozidlo, ktoré používate pri prevádzkovaní vašej firmy, by malo byť súčasťou vašej obchodnej politiky auto. Väčšina osobných poistných zmlúv vylučuje vozidlá používané na obchodné účely. Vaša obchodná autoparková zmluva bude platiť za ublíženie na zdraví alebo škodu na majetku spôsobenú prevádzkou vášho podnikateľského vozidla v súlade s obmedzeniami vašej politiky. Môžete prispôsobiť obchodné auto poistné zmluvy, aby vyhovovali vašim špecifickým potrebám, ako je platenie na výmenu vozidla, ktorý je zapojený do nehody.
- Poistenie náhrad pracovníkov : Väčšina štátov vyžaduje, aby zamestnávatelia previedli poistenie zamestnancov. Texas majitelia podnikov nie sú povinní vykonávať náhradu pracovníkov. Požiadavka je pre zamestnávateľov, ktorí majú požadovaný počet zamestnancov (to sa pohybuje od troch do piatich v závislosti od toho, v ktorom štáte žijete). Policajná politika odškodnenia bude platiť za lekársku starostlivosť a stratenú mzdu zamestnancov, ktorí sú v práci zranení. Poistné krytie uhrádza škody bez ohľadu na to, kto je v prípade nehody. Ak zamestnanec zomrie, politika bude vyplácať rodinné dávky odškodnenia. Ak máte menšiu firmu, nemusíte mať právnu povinnosť vykonávať poistenie zodpovednosti za škody v závislosti od toho, v ktorom štáte žijete. Avšak aj vtedy, ak nie ste z právneho hľadiska povinní tak urobiť, toto pokrytie môže byť aj naďalej dobrým nápadom uistite sa, že ste chránení pred právnou zodpovednosťou, keď je zamestnanec v práci zranený.
- Chyby a vynechanie poistenia (E & O) / Poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú profesionálom : Ak sa vaše podnikanie zaoberá profesionálnymi službami vrátane poskytovania odbornej rady, vydávania odporúčaní, navrhovania produktov atď .; môžete podať žalobu v prípade, že poskytnete vadné rady alebo urobíte nesprávne odporúčanie, ktoré vedie k poškodeniu ostatných. Pravidlá chýb a zanedbania vás ochránia pred týmito chybami v úsudku a platia za právne výdavky až do limitov politík.
Okrem týchto základných typov poistenia podnikania existujú aj iné typy poistenia podnikania, ktoré budete potrebovať. Nový rok je skvelý čas na preskúmanie vášho poistného krytia, ale kedykoľvek dôjde k zásadnej zmene vlastníctva alebo prevádzky, musíte skontrolovať svoje pokrytie s poisťovacím odborníkom. Tu je niekoľko typov poistenia podnikania, ktoré budete potrebovať, ale nemáte:
- Poistenie pre terorizmus: Teroristické poistenie je niečo, čo čoraz viac počuť o týchto dňoch. Je pravdepodobné, že pred teroristickými útokmi z 11. septembra ste nikdy nepočuli o poistení terorizmu. Toto je poistné krytie, ktoré chráni vaše obchodné operácie pred stratami vyplývajúcimi z teroristických aktivít.
- Podzemné skladovacie zásoby Poistenie : Podzemné skladovacie nádrže predstavujú pre majiteľov podnikov osobitný druh rizika. Podzemné úniky nebezpečných materiálov môžu potenciálne stáť vašu firmu tisíce dolárov. Poistenie podzemnej zásobnej nádrže vás môže ušetriť z finančnej ruiny, ak by sa vaša podzemná nádrž začala presávať. Bude platiť za veci, ako je vyčistenie stránok a náklady na zodpovednosť, ak by únik spôsobil škodu iným alebo ich majetku.
- Zodpovednosť voči znečisteniu a životné prostredie : Všeobecná politika zodpovednosti za vaše podnikanie môže obsahovať vylúčenia z dôvodu znečistenia a nechať vás nechránené proti stratám súvisiacim so znečistením. Majitelia firiem by mali vyhodnotiť svoje poistné potreby týkajúce sa zodpovednosti za škodu a iných typov environmentálneho poistenia. Poistenie zodpovednosti za škodu je dôležitým pokrytím pre nezávislých dodávateľov. Vyčistenie environmentálneho odpadu môže potenciálne stáť milióny dolárov. V závislosti od druhu podnikania, ktoré vlastníte, sa bude rozlišovať typ krytia zodpovednosti za škodu.
- Inžinieri a konzultanti E & O Insurance: Inžinieri a konzultanti, ktorí môžu mať právne záväzky v dôsledku služieb, ktoré poskytujú. Patria sem aj škody, ktoré spôsobili dodávatelia, ktorí používate pri outsourcingu profesionálnych služieb vašej firmy. Tieto pravidlá poskytujú ochranu, ak je niektorý z týchto dodávateľov nedbalý a spôsobí škodu iným. Niektorí klienti vyžadujú od zmluvných partnerov, aby predtým, než budú prenajatý, mali poistenie E & O poistenia inžinierov a poradcov.
- Poistenie prerušenia obchodného poistenia: Poistenie prerušenia podnikania, známe aj ako poistenie podnikových príjmov, sa považuje za potvrdenie o politike vlastníkov podnikov (BOP), politike obchodného balíka (CPP) alebo politike obchodného vlastníctva. Ak musíte pozastaviť obchodné operácie kvôli nejakému druhu katastrofy alebo neočakávanej udalosti, ktorá spôsobí poškodenie vášho podnikateľského majetku, toto pokrytie platí pre prevádzkové náklady, kým nebudete môcť vykonať potrebné opravy a opäť začať obchodné operácie.
- Preprava poistenia zodpovednosti za škodlivé materiály (HAZMAT): Poistenie HAZMAT zahŕňa prepravu nebezpečných materiálov nákladným automobilom, vlakom, loďou alebo lietadlom. Tieto pravidlá pokrývajú zodpovednosť za nakladanie / vykladanie nákladu, pokrytie v tranzite, vyčistenie znečistenia lokality a pretrvávajúcu kontamináciu spôsobenú únikom nebezpečných materiálov. Poistenie HAZMAT je zákonnou požiadavkou pre prepravcov nebezpečných materiálov.
- Poistenie proti porušeniu údajov : Nepochybne ste počuli znepokojujúce príbehy o tom, ako hackeri mohli pristupovať k súkromným informáciám zamestnancov alebo zákazníkov spoločnosti. Ak vaša spoločnosť ukladá tento typ súkromných informácií na počítači alebo serveri, ste právne zodpovedný za ochranu týchto osobných údajov. Poistenie proti porušeniu údajov chráni vlastníkov podnikov pred právnou zodpovednosťou vyplývajúcou z tohto typu porušenia, či sa informácie šíria elektronicky alebo inými prostriedkami, ako je papierový súbor.
- Poistenie riaditeľov a dôstojníkov : Riaditelia a dôstojníci Poistka vás chráni ako riaditeľ alebo dôstojník spoločnosti, ak vaše kroky negatívne ovplyvňujú ziskovosť spoločnosti alebo ak je spoločnosť žalovaná z dôvodu vašich konaní. Politika bude platiť za zákonné škody a poplatky.
- Zodpovednosť za pracovné praktiky: Ak niektorý z vašich zamestnancov podá proti vám nárok na diskrimináciu vrátane veku, rasy, zdravotného postihnutia, diskriminácie na základe pohlavia, neoprávneného ukončenia alebo iného druhu diskriminácie; toto pokrytie chráni tieto typy nárokov súvisiacich so zamestnancami.
- Nadmerná nehoda: politika nadmernej nehody alebo zásada nadmernej zodpovednosti poskytuje dodatočnú ochranu pred katastrofickými udalosťami, ako sú škody spôsobené vášmu podnikaniu hurikánom. Ak vietor vane na streche a zákazníci boli poškodení; ak náklady prekročia limity vašich pravidiel, práve v prípade, že vaše pravidlá pre prípad mimoriadnej nehody budú zvyšovať dodatočné náklady. Táto politika je podobná zastrešujúcej politike.
Ak si myslíte, že vaše obchodné záujmy boli pokryté len poistením majetku alebo poistenia zodpovednosti, môžete sa smutne mýliť. Nečakajte, kým neutrpete stratu, aby ste premýšľali o nákupe vhodného poistného krytia. To nie sú jediné typy poistenia podnikania, ktoré budete potrebovať. Naplánujte si konzultáciu s profesionálnym poisťovacím podnikom, aby ste si preverili poistné krytie vašej firmy a uistite sa, že majetok vašej firmy je chránený pred neočakávanými udalosťami.