Financovanie dlhu pre vaše podnikanie pre kapitálové potreby
Termínované úvery majú rôzne splatnosti, ale aj iné účely.
Dlhodobé podnikové úvery
Bankové termínované úvery majú zvyčajne pevné splatnosti a úrokové sadzby, ako aj mesačný alebo štvrťročný splátkový kalendár. Dlhodobý úver má zvyčajne splatnosť 3-10 rokov, hoci dlhodobé bankové úvery sa môžu rozložiť až na 20 rokov v závislosti od ich účelu.
Dlhodobé bankové úvery sú vždy podporované kolaterálom spoločnosti, zvyčajne vo forme aktív spoločnosti. Zmluvy o pôžičke zvyčajne obsahujú reštriktívne dohody, ktoré podrobne opisujú, čo spoločnosť môže a nemôže finančne robiť počas trvania úveru.
Banka môže napríklad uviesť, že spoločnosť nemôže prevziať dlh počas trvania dlhodobého úveru. Dlhodobé úvery sa zvyčajne splácajú peňažným tokom spoločnosti počas doby trvania pôžičky alebo určitým percentom ziskov, ktoré sú na tento účel vyčlenené.
Účel dlhodobých úverov
Podniky by mali vo všeobecnosti dodržiavať pravidlo viazania dĺžky ich financovania na životnosť majetku, ktorý financujú.
Takže ak podnik potrebuje urobiť veľké kapitálové zlepšenie, ako je nákup vybavenia pre svoj výrobný proces, ktorý bude trvať 10 rokov, bude vhodným typom financovania dlhodobý podnikateľský úver. Krátkodobý podnikateľský úver by nebol v tomto prípade vhodný. Ak podnik potrebuje kúpiť kapitálové vybavenie, budovy, iné podniky alebo podniknúť stavebné projekty, dlhodobý úver je spôsob, ako ísť.
Získanie dlhodobého podnikateľského úveru
Dlhodobé podnikateľské pôžičky sú pre začínajúce podniky ťažké získať. Zvyčajne sa na dlhodobé bankové úvery schvaľujú iba založené podniky s niekoľkými rokmi finančného úspechu. Podnik musí vypracovať svoj podnikateľský plán a niekoľko rokov historických finančných výkazov s cieľom zabezpečiť dlhodobý úver.
Okrem toho musí pripraviť predpokladané finančné výkazy, aby dokázala, že môže požičať späť. Pred tým, ako sa malý podnik snaží získať dlhodobý úver, mali by vždy porovnať náklady na úver s nákladmi na lízing majetku, ktorý chcú financovať. Úrokové sadzby dlhodobej pôžičky sú zvyčajne o niekoľko bodov nižšie ako úrokové sadzby z krátkodobej pôžičky v bežnom hospodárstve.
Ak ste si vedomí základnej úrokové sadzby , môžete k tomu pridať niekoľko bodov a prísť s niečím blízkym úrokovým sadzbám, ktoré bude banka účtovať za vašu pôžičku. Tieto pár bodov odráža, aké rizikové sa cítia vaše firmy. Čím je vaša spoločnosť rizikovejšia, tým viac bodov pridá k základnej úrokovej sadzbe. Pri posudzovaní rizika vašej spoločnosti sa banky budú pozerať na 5C kreditnosti vašej spoločnosti.
Získanie dlhodobého úveru
Jednoduchosť získania dlhodobej pôžičky závisí od mnohých faktorov vrátane banky, s ktorou ste sa rozhodli obchodovať, finančnej sily vašej spoločnosti a zdravia hospodárstva.
Počas Veľkej recesie bol úver veľmi úzky a úvery neboli ľahké.
Koľko môžete získať prostredníctvom dlhodobého úveru
Dlhodobé pôžičky zvyčajne začínajú na 25 000 dolárov a zvyšujú sa na 200 000 dolárov. Čím viac peňazí potrebujete, tým prísnejší bude schvaľovací proces.
Ako sa strednodobý úver líši od dlhodobého úveru
Strednodobé pôžičky majú obvykle splatnosť 1-3 roky. Používajú sa na financovanie majetku, ktorý nie je dlhodobej povahy, napríklad počítačových systémov, ktoré môžu mať ekonomickú životnosť len asi 3 roky. Platby sa uskutočňujú mesačne alebo štvrťročne. Schvaľovací proces pre strednodobý termínovaný úver je takmer taký prísny ako pri dlhodobej pôžičke.