Financovanie dlhu pre vaše podnikanie pre potreby krátkodobého pracovného kapitálu
Aké sú krátkodobé podnikateľské úvery?
Malé podniky najčastejšie potrebujú krátkodobé úvery namiesto dlhodobého dlhového financovania. Väčšina termínovaných úverov, klasifikovaných ako krátkodobé, majú zvyčajne splatnosť jeden rok alebo menej. Musia byť vrátené veriteľovi do jedného roka. Väčšina krátkodobých úverov sa často spláca oveľa rýchlejšie, a to často v priebehu 90-120 dní. Termínované úvery s krátkou dobou splatnosti vám môžu pomôcť uspokojiť okamžitú potrebu financovania bez toho, aby ste si vyžadovali dlhodobý záväzok.
Účel financovania krátkodobého dlhu
Krátkodobé úvery sú užitočné pre podniky, ktoré majú sezónny charakter, ako sú napríklad maloobchodné podniky, ktoré musia vytvoriť inventár pre prázdninové obdobie. Takéto podnikanie môže potrebovať krátkodobú pôžičku na nákup zásob v dostatočnom predstihu pred sviatkami a nebude môcť splácať úver až po prázdninách. To je ideálne využitie pre krátkodobý obchodný úver.
Ďalšie použitia krátkodobých podnikateľských úverov je zvýšiť pracovný kapitál na pokrytie dočasných nedostatkov vo finančných prostriedkoch, aby ste sa mohli vyrovnať so mzdovými a inými výdavkami.
Možno čakáte na to, že si zákazníci úveru zaplatia svoje účty. Môžete tiež potrebovať krátkodobé podnikateľské pôžičky na zaplatenie vlastných účtov; tj splniť si svoje vlastné záväzky (čo dlžíte svojmu dodávateľovi). Možno budete potrebovať len krátkodobú pôžičku, aby ste vyrovnali svoje peňažné toky , najmä ak je vaša spoločnosť cyklickým podnikaním.
Kvalifikácia pre krátkodobý úver
Aby ste mali nárok na krátkodobý úver, budete musieť poskytnúť veriteľovi komplexnú dokumentáciu, či ide o banku, družstevnú záložnú spoločnosť, vzájomnú banku alebo iný druh veriteľa. Veriteľ bude chcieť aspoň záznam o vašej histórii platieb za ostatné pôžičky, ktoré ste mohli mať, vrátane histórie platieb vašim dodávateľom (splatné účty) a histórii peňažných tokov vašej spoločnosti za posledných 3-5 rokov. Tiež by ste mali byť pripravení odovzdať váš výkaz ziskov a strát za rovnaký čas, ak o to požiada veriteľ. Všetka dokumentácia by mala byť v profesionálnom formáte.
Vaša kvalifikácia na krátkodobú pôžičku pomôže určiť, či bude alebo nebude úver zabezpečený kolaterálom alebo či ide o nezabezpečenú alebo podpisovú pôžičku.
Krátkodobé a dlhodobé úrokové sadzby úveru
V bežnej ekonomike sú úrokové miery z krátkodobých úverov vyššie ako úrokové sadzby z dlhodobých úverov. V recesívnom hospodárstve však môžu byť úrokové sadzby nízke a krátkodobé úverové sadzby môžu byť nižšie ako sadzby dlhodobých úverov. Krátkodobé sadzby úverov sa zvyčajne zakladajú na základnej úrokovej miere plus niektoré prémie. Banka alebo iný veriteľ určuje prémiu tým, že určuje, aké riziko je pre nich spoločnosť.
Robia to tým, že hľadajú dokumentáciu, ktorú ste im poskytli, aby ste sa mohli kvalifikovať na krátkodobý úver.
Úrokové sadzby krátkodobých úverov je možné vypočítať viacerými spôsobmi. Chcete, aby váš veriteľ vypočítal úrokovú sadzbu spôsobom, ktorý je pre vás najvhodnejší. Pozrite sa na rôzne spôsoby výpočtu krátkodobých úrokových sadzieb a použite to ako váš sprievodca pri rozhovore s bankovým úverovým dôstojníkom. Tiež sa uistite, že ste oboznámení so súčasnou najvyššou úrokovou sadzbou, aby ste mohli inteligentne hovoriť s bankovým úverovým dôstojníkom pri vyjednávaní úrokovej sadzby na krátkodobú pôžičku.
Úvery pre začínajúce podniky a malé podniky
Je možné, aby začínajúca spoločnosť získala krátkodobý úver. Je to preto, lebo krátkodobé úvery sú menej riskantné ako dlhodobé financovanie jednoducho kvôli ich splatnosti.
Začínajúce firmy musia poskytnúť veriteľovi rozsiahlu dokumentáciu, ako napríklad plánované výkazy peňažných tokov na ďalšie 3-5 rokov spolu s plánovanou účtovnou závierkou za rovnaké časové obdobie . Musia vysvetliť, odkiaľ budú príjmy a ako sa očakáva, že budú vyplatené.
Väčšina začínajúcich spoločností bude mať nárok na zabezpečené úvery od veriteľa. Inými slovami, začínajúca firma bude musieť ponúknuť nejaký druh záruky na zabezpečenie úveru veriteľom.
Dostupnosť krátkodobých úverov malým podnikom je absolútne nevyhnutná, aby naše hospodárstvo fungovalo hladko. Bez krátkodobého financovania malé firmy doslova nemôžu fungovať. Nemôžu si kúpiť svoj inventár, pokryť nedostatok pracovného kapitálu , rozšíriť svoju zákaznícku základňu alebo operácie alebo rastú. Keď komerčné banky sprísnili svoje úverové politiky počas Veľkej recesie a neskôr, malé podniky a ekonomika utrpeli kvôli týmto problémom.