Charakter - Kapacita - Zabezpečenie - Kapitál
Banky pozorne skúmajú dlžníkov pred tým, ako požičiavajú peniaze, najmä v ťažkých finančných obdobiach, ako sú tieto.
Prvým dôvodom, prečo banky tvrdia, že nie sú pôžičky malých podnikov, sú "úverové", tak zlé úvery, ako aj nedostatok úveru.
Aj keď sú všeobecné zásady úveru rovnaké, veritelia sa pozerajú na podnikateľské pôžičky odlišne od osobných úverov. Veriteľ sa zameriava najmä na podnikanie.
To je v poriadku pre existujúce podnikanie, ale čo sa týka štartovacieho podnikania ? V tomto prípade musí veriteľ zahŕňať úver vlastníka firmy.
Pretože podnikateľské úvery sú najrizikovejšími akýmkoľvek typom úveru, veritelia sú oveľa prísnejší svojimi kritériami. Nenechajte sa prekvapiť, ak je vaša osobná úverová história preskúmaná, rovnako ako úver podnikania.
Čo bankári hľadajú v procese schvaľovania podnikateľských úverov, je možné zhrnúť do nasledujúcich kritérií, nazývaných "4 C kreditov".
Charakter dlžníka
Znak sa vzťahuje na finančnú históriu dlžníka; to znamená, aký "finančný občan" je táto osoba alebo podnikanie? Charakter je najčastejšie určovaný pohľadom na kreditnú históriu, najmä ako je uvedené v kreditnom skóre (skóre FICO). Medzi faktory, ktoré ovplyvnia vaše kreditné skóre, patrí: Čím menej problémov, tým vyššie je kreditné skóre. Vysoký osobný kreditný kredit (viac ako 700) môže byť najdôležitejším faktorom pri získavaní podnikateľského úveru.
- Oneskorené platby
- Nedostatočné účty
- Dostupný kredit
- Celkový dlh
Podnikový a osobný kredit sú dve rôzne veci. Väčšina nových podnikov nemá žiadny podnikateľský úver, takže musia využívať osobné úvery ich vlastníkov. V takých situáciách, ako sú podnikateľské úvery a nájomné zmluvy, majiteľ môže potrebovať osobnú záruku.
Kapacita splácania
Kapacita sa vzťahuje na schopnosť podniku vytvárať príjmy s cieľom splatiť úver. Vzhľadom na to, že nový podnik nemá "rekordný" zisk, je najvážnejšie, aby banka zvážila. Ak kupujete podnikanie , kapacita je ľahšie určiť a obchod, ktorý dokáže vykazovať pozitívny peňažný tok (kde príjem prevyšuje výdavky) po dlhšiu dobu, má dobrú šancu získať podnikateľský úver.
Kapitálové aktíva podniku
Kapitál sa vzťahuje na kapitálové aktíva podniku. Kapitálové aktíva môžu zahŕňať stroje a zariadenia pre výrobnú spoločnosť, ako aj inventár výrobkov, skladové alebo reštaurácie. Banky považujú kapitál, ale s určitým váhaním, pretože ak vaše podnikanie prehýba, ponecháva sa s aktívami, ktoré sa odpisovali, a musia nájsť niekde na predaj týchto aktív v likvidačnej hodnote. Môžete zistiť, prečo je banka najvýhodnejšou hotovosťou.
Zabezpečenie zabezpečenia úveru
Zabezpečenie je peňažné prostriedky a aktíva, ktoré majiteľ podniku zaväzuje zabezpečiť úver. Okrem toho, že majú dobrý kredit, preukázateľnú schopnosť zarábať peniaze a obchodné aktíva, banky často vyžadujú od vlastníka, aby sľúbil svoj vlastný majetok ako zabezpečenie úveru.
Banky vyžadujú záruku, pretože chcú, aby vlastník firmy utrpel, ak podnik zlyhá. Ak by vlastník nemusel dať žiadne osobné majetky, mohol by len odísť z neúspechu z podnikania a nechať banku, aby z toho, čo môže, využil. S rizikom zabezpečenia je väčšia pravdepodobnosť, že majiteľ firmy bude pracovať na udržaní podnikania, ako to banky uvažujú.
Pridanie 4 kreditov kreditov
Ako vidíte, pokiaľ ide o úver, staré príslovie, že "banky požičiavajú peniaze iba ľuďom, ktorí ich nepotrebujú", je v podstate pravda. Ak chcete získať podnikateľský úver, budete musieť:
- Majú vynikajúci úverový rating , a to osobné i obchodné
- Budete môcť dokázať, že vaše podnikanie prinesie príjmy na zaplatenie bankového úveru
- Ukážte, že majetok podniku má hodnotu v prípade, ak potrebuje byť predaný na splatenie banky, a
- Zabezpečte svoje vlastné aktíva v prípade, že podnik zlyhá alebo sa dostane podpísať, ktorý má majetok na zástava.
V niektorých prípadoch by mohlo byť jednoduchšie len vziať si vlastné peniaze a začať podnikanie.