A čo povedať a robiť ďalej
Je veľmi ťažké, aby nový podnik dostal pôžičku od komerčnej banky na začatie podnikania. Nové podniky sú v skutočnosti najrizikovejšími pôžičkami, ktoré sa môžu stretnúť s bankami alebo veriteľmi. Takže pochopiteľne sú nervózni pri počiatočných úveroch.
Prečo sú začínajúce podniky rizikové
Aby sme pochopili, prečo nové podnikateľské začínajúce podniky sú rizikové pre podnikateľských veriteľov, musíme sa pozrieť na štyri kredity C (kolaterál, kapitál, kapacita, charakter).
Veritelia očakávajú, že dlžník bude mať
- Kapitál - obchodné aktíva, ktoré možno použiť na vytváranie produktov alebo služieb a ktoré sa môžu premeniť na hotovosť na uskutočnenie platieb z podnikateľských úverov. Nový obchod, najmä podnikanie v oblasti služieb, má len málo obchodných aktív.
- Zabezpečenie - hotovosť prispieť k podnikaniu. Nový majiteľ firmy má malú zábezpeku, pokiaľ nemôže použiť osobné aktíva alebo má spolužarníka s majetkom na zástava.
- Kapacita - Výsledok, ktorý dokazuje, že podnik má schopnosť generovať dostatok peňazí na splatenie úveru.
- Character. Ide predovšetkým o dobrý rating. ak máte dobrý rating, to však neznamená, že môžete získať podnikateľskú pôžičku, ale slabý rating pravdepodobne vás rýchlo odvráti.
Banky sú dosť kreatívne, pokiaľ ide o dôvody, prečo nehovorí o počiatočnej pôžičke. Ide o typické reakcie bánk na mladého páru, ktorý hľadal pôžičku na začatie profesionálnej praxe.
Typické reakcie banky na počiatočné žiadosti o pôžičku - a vaša odpoveď
Iba pretože.
Banky často hovoria jednoducho: "Nechceme úvery začínajúcim podnikom."
Vaša odpoveď: Presuňte sa na iné banky. Niekedy to chvíľu trvá, kým nájdeš ten správny.
100% zabezpečenie.
Jedna banka uviedla, že poskytne pôžičku vo výške 80 000 USD s úrokom vo výške 8%, ak by dlžníci mali v banke (vo výške 5%) banku vo výške 80 000 dolárov.
Keď sa dlžník spýtal, prečo by nemal len vziať 80 000 dolárov na začatie svojho podnikania, odpovedali: "Takto získate obchodný kredit."
Vaša odpoveď: Nemôžete získať podnikateľský úver, ak nemáte podnik. Pokračujte ďalej alebo zvážte ďalšie alternatívy.
Obmedzenie čiastok úveru. Ďalšia banka by im dala len 50 000 dolárov, čo hovorí, že ide o limit pre "expozície pre začínajúce podniky".
Vaša odpoveď: Skôr než budete hovoriť s bankami, porozprávajte sa s SBA. Zistite si ich kritériá. Niektoré banky sú ochotnejšie zaobchádzať s ďalšími papiermi a problémami s úvermi SBA. Môžete ísť na SBA a získať predbežné schválenie, aby ste prerušili námietky voči banke.
Vlastné imanie od vlastníka. Banka, o ktorej som počul, že chce mať "požadovanú kapitálovú injekciu" (tj peniaze od majiteľa.) Ak banka požičia 80 000 dolárov a vyžaduje od vlastníka 30 000 dolárov, banka skutočne požičia len 50 000 dolárov.
Vaša odpoveď: Buďte pripravení navrhnúť spoluvlastníka (niekoho, kto sa zaväzuje, že vám pomôže s požiadavkami na vlastné imanie.
Osobné úvery a počiatočné úvery
Pretože nové podniky nemajú vlastný kredit, banka sa musí pozrieť na úvery ľudí, ktorí vlastnia podnik. Banky často odmietajú počiatočné žiadosti o úvery, pretože osobné úvery dlžníka majú problémy.
Napríklad:
- Problém môže byť taký malý ako jeden negatívny rating vo vašej kreditnej správe, ale to môže byť všetko, čo potrebuje, aby banka povedala nie.
- Nízke úverové ratingy tiež ovplyvňujú schopnosť získať počiatočné finančné prostriedky. V týchto dňoch je akékoľvek skóre pod 800 podozrivé, takže budete potrebovať vedieť o vašom úverovom ratingu a pracovať na jeho zvýšenie.
Spôsoby získania úveru bez financovania bankami
Najlepšia vec, ktorú môžete urobiť, ak sa vám banka zbaví finančných prostriedkov, je ísť do iných zdrojov financovania alebo alternatívnych veriteľov .
Prečítajte si viac informácií o úverovom programe SBA 7 (a) na webovej stránke SBA.