Čo je osobná záruka?
Osobná záruka je len dohoda, ktorú podpíšute a súhlasíte s úhradou úveru osobne, ak podnik nemôže zaplatiť. Je to ako keby ste podpísali úver. Táto dohoda je záväzná aj vtedy, keď vaša spoločnosť nie je s vami osobne spojená, ako spoločnosť alebo spoločnosť s ručením obmedzeným (LLC).
Ak spoločnosť zlyhá napríklad a nemôže platiť svoje účty, vaša osobná záruka môže byť aktivovaná veriteľom.
Osobná záruka môže byť požadovaná od vlastníka firmy aj vtedy, ak je podnik samostatnou právnickou osobou, napríklad spoločnosťou alebo LLC.
Osobná záruka môže byť zabezpečená osobným majetkom, napríklad vlastným majetkom vlastníka, alebo môže byť nezabezpečená, založená iba na dobrom vierohodnosti dlžníka. Záruka vyžaduje, aby dlžník sľúbil splniť úver, aj keď podnik nemôže splatiť
Prečo je potrebná osobná záruka?
Začať malý podnik je riskantné riešenie a malý podnik začínajúci úver je najrizikovejšou pôžičkou, ktorú môže banka poskytnúť. Aj keď môžete získať záruku úveru SBA, s najväčšou pravdepodobnosťou budete musieť podpísať osobnú záruku. Small Business Administration (SBA) hovorí: "Všetci majitelia 20% alebo viac podnikov sú požiadaní o poskytnutie osobnej záruky na získanie zaručeného úveru SBA."
Dokonca aj vtedy, ak nepoužijete záruku na úver v SBA, väčšina bankárov bude aj naďalej vyžadovať, aby ste mali osobnú záruku na váš úver. Banka chce, aby ste mali finančný podiel na úspechu podnikania a chcú, aby ste pochopili, že nemôžete len odísť z podniku, ak zlyhá, a nechať banku, ktorá drží tašku.
Čo ak nemám majetok na zástava?
Dokonca aj v prípade, že nemáte majetok, môžete byť vyzvaný, aby ste podpísali nezabezpečený osobný garančný dokument. Ak máte majetok, napríklad majetok v domácnosti, budete pravdepodobne musieť sľúbiť a súhlasiť s tým, že ich použijete na splatenie úveru, ak vaša firma nemôže zaplatiť. Ak zistíte spoluautanta, táto osoba musí byť pripravená zabezpečiť majetok voči úveru. Teta Minnie v domove s opatrovateľskou službou, ktorá nemá majetok, nebude ako spolupodpísateľka prijateľná.
Inými slovami, ak chcete mať počiatočný podnikateľský úver, pravdepodobne ešte nemáte zábezpeku na zábezpeku, takže takmer určite budete musieť mať (a) hotovosť, od 20% do 50% hodnota úveru a (b) osobné aktíva, ktoré priradíte banke v prípade zlyhania úveru. Ak nemáte ani jednu z týchto vecí, je dobrá šanca, že nedostanete pôžičku. Ak dostanete banku, aby ste súhlasili s pôžičkou, počítajte s tým, že budete musieť poskytnúť osobnú záruku.
Môžem sa stále chrániť pred zodpovednosťou?
Môžete mať prospech zo založenia vašej spoločnosti ako spoločnosti s ručením obmedzeným (LLC) alebo spoločnosti S ; jeden z týchto subjektov by mohol byť stále prospešný pri ochrane iných aktív pred tým, ako budú spotrebovávané zodpovednosťou podniku.
Ale neočakávajte, že sa schováte za štruktúru podniku, pokiaľ ide o vyplatenie bankového úveru, ak ste podpísali túto osobnú záruku. Pred rozhodnutím o type podnikania sa obráťte na svojich daňových a finančných poradcov.