Čo s súkromnými veriteľmi?

Ďalším zdrojom financovania malých podnikov

Ako vám môže povedať väčšina majiteľov malých podnikov, dokonca aj s veľkým obchodným nápadom podporovaným solídnym podnikateľským plánom môže byť veľmi ťažké získať bankové financovanie. Finančné inštitúcie sú notoricky neochotné poskytovať dlhové financovanie malým podnikom, pokiaľ nie je k dispozícii dostatočný kolaterál - štatisticky platí, že miera schvaľovania úverov pre malé podniky je nižšia ako 25%. Našťastie mnohé z týchto podnikov sú nakoniec schopné získať financovanie malých podnikov od súkromných veriteľov.

Súkromní veritelia môžu tiež poskytnúť financovanie

Investori rizikového kapitálu a anjeloví investori môžu poskytnúť kapitálové financovanie, avšak mnohí majitelia podnikov nechcú vzdať sa vlastného kapitálu ani sa zaoberať investormi, ktorí chcú mať slovo v tom, ako sa podnik riadi, čím sa súkromná pôžička stane životaschopnou alternatívou pre tých, ktorí nemôžu zabezpečiť financovanie z banky.

Dopyt po súkromných podnikateľských úveroch viedol k explózii v on-line trhovom trhu podnikateľských úverov - v závislosti od vašich požiadaviek existujú desiatky online fi nančných úverových firiem. Napríklad niektoré sa špecializujú na krátkodobé pôžičky, iné na špecializovaných trhoch, ako sú franchisingy atď.

Typy súkromných úverov

Úvery typu Small Business Administration (SBA)

Úvery SBA sú bankové alebo súkromné ​​úvery garantované vládou prostredníctvom SBA. Vysoké sumy, nízke úrokové sadzby a dlhé termíny z nich robia ideálne pre podniky.

Úverové rady

Úverové linky sú formou súkromného úveru podobného podnikovej kreditnej karte.

Úverové linky sú vysoko flexibilné - môžete požičať až do svojho kreditného limitu a zaplatiť zostatok kedykoľvek. Úrokové sadzby sú relatívne vysoké, ak nespĺňate podmienky ako hlavný dlžník.

Peer to Peer (P2P) úvery

Peer to peer pôžičky poskytujú investori podnikom, ktoré potrebujú finančné prostriedky. Online služby P2P sa zhodujú s veriteľmi a dlžníkmi a účtujú poplatok za službu.

Úrokové sadzby sú nízke a schvaľovanie je rýchle a jednoduché.

Návrhy obchodníkov (pre založené podniky)

Zálohy obchodníka poskytujú okamžitý prístup k kapitálu výmenou za percento budúcich predajov kreditných a debetných kariet. Schválenie je rýchle, ale poplatky sú zvyčajne oveľa vyššie ako úrokové sadzby platené z úverov.

Investorové pôžičky

Pôžičky pre investorov sú trochu podobné zálohám obchodníkov, pretože niektorí súkromní veritelia poskytnú finančné prostriedky výmenou za percentuálny podiel budúcich ziskov (napríklad vývoj nového produktu alebo služby, ktoré majú vysoký potenciál, ale potrebujú finančné prostriedky na to, aby sa dostali na trh).

Termínované úvery

Podobne ako finančné inštitúcie ponúkajú aj súkromní veritelia termínované úvery podnikom, ktoré dokážu preukázať schopnosť realizovať platby z príjmov. Sadzby a poplatky sú vyššie ako úvery od bánk.

Výhody súkromných úverov

Banky ponúkajú všeobecné termínované úvery založené na úverovej histórii, zatiaľ čo súkromní veritelia majú tendenciu lepšie porozumieť konkrétnym odvetviam a trhovým segmentom a podľa toho môžu prispôsobiť svoje finančné ponuky.

Proces podávania žiadostí je oveľa rýchlejší aj pri súkromných veriteľoch - podnik schválený pre súkromnú pôžičku môže získať finančné prostriedky v dňoch, skôr ako v týždňoch alebo mesiacoch, ako pri bankových úveroch.

Nevýhody súkromných úverov

Hlavnou nevýhodou súkromných úverov sú vyššie úrokové sadzby. Banky môžu požičať peniaze za nižšie ceny, pretože majú prístup k finančným prostriedkom od federálnych inštitúcií a vkladateľov.

Súkromní veritelia dostanú peniaze od bánk alebo investorov a následne potrebujú účtovať vyššie sadzby, aby sa prispôsobili vyšším nákladom na financovanie.

Najlepšie súkromné ​​úverové inštitúcie

• Spoločnosť SmartBiz ponúka pôžičky s krátkodobým termínom na podporu správy malých podnikov (SBA) - jeden z najlepších spôsobov financovania malého podniku.
• Upstart je P2P stránka, ktorá ponúka osobné a obchodné úvery až do výšky 50 000 USD. Upstart je populárny pri začínajúcich firmách, ktoré nemajú rozsiahlu kreditnú históriu.
• BlueVine je populárny on-line poskytovateľ úverov na podnikanie, ktorý poskytuje finančné prostriedky na nezaplatené faktúry (financovanie faktúr) a krátkodobé úverové linky malým podnikom.

• Finančný kruh je on-line veriteľ P2P, ktorý môže poskytnúť finančné prostriedky až do výšky 500 000 dolárov pre založené podniky už za 10 dní.
• Spoločnosť CAN Capital ponúka obchodným hotovostným a termínovaným úverom (až do výšky 250 000 USD za 6 až 18 mesiacov) pre existujúce podniky. Finančné prostriedky môžu byť k dispozícii za niekoľko pracovných dní.
• Lending Club je veriteľ P2P, ktorý poskytuje obchodné úvery až do výšky 300 000 dolárov v období 1-5 rokov pre firmy, ktoré pôsobia minimálne 12 mesiacov a majú najmenej 50 000 dolárov ročných tržieb.
• ForwardLine ponúka krátkodobé (do 18 mesiacov) a stredné (do 5 rokov) termínované pôžičky vo výške až 500 000 dolárov na založené podniky s ročným obratom 100 000 USD alebo viac.
• Internex Capital poskytuje krátkodobé revolvingové úverové linky malým a stredným podnikom. Schválenie je založené na pohľadávkach na účte a finančné prostriedky môžu byť k dispozícii už za 3 pracovné dni.
• Fundbox je online veriteľ, ktorý ponúka financovanie založené na hodnote nezaplatených faktúr. Ak chcete schváliť financovanie, vyžadujú prístup k vášmu účtovnému softvéru alebo k bankovému účtu. Prostriedky môžu byť k dispozícii v jeden pracovný deň v sumách až do výšky 100 000 USD.

Pozri tiež:

Ako získať úver pre malé podniky

Pripravte si obchodný plán pre investorov

Hľadanie financovania malých podnikov

7 vecí anjeloví investori hľadajú v podnikaní

Ako nájsť anjela Investor