1. Znak
Banka posudzuje dôveryhodnosť kandidátov na charakter.
Faktory pre kritériá charakteru sú: obchodné skúsenosti a vedomosti, osobné a / alebo malé podnikateľské úvery , referencie a vzdelanie.
2. Kapacita
Podnikateľská a individuálna schopnosť splácať úver na malé podniky určuje kapacitu. Bankári preskúmajú peňažné toky podniku a určia alternatívne kurzy splátok.
3. Zabezpečenie
S cieľom znížiť riziko poskytovania úverov môže byť kolaterál v rôznych formách aktív iným spôsobom splácania. Zabezpečenie by zahŕňalo: zariadenia, nehnuteľnosti, inventár, pohľadávky z účtu a cenné papiere. Môže sa vyžadovať osobná záruka alebo podpísaný dokument ako dodatočné ubezpečenie o splatení. Získanie malých podnikateľských úverov a poskytovanie záruk sa môže zdať znepokojujúce, ale banka naozaj nechce uplatniť svoju pozíciu v oblasti zadržania a likvidácie aktív . Vo väčšine prípadov bude bankár usilovne pracovať na nájdení platobných riešení.
4. Podmienky
Ide o prehľad podmienok úveru alebo podmienok poskytovania úveru z hľadiska použitia na rozšírenie alebo nákup zariadenia. To platí aj pre vonkajšie prostredie, ktoré ovplyvňuje schopnosť spoločnosti splácať, ako sú: zákaznícka základňa, konkurencia, záväzky a ekonomika.
5. Kapitál
Investovanie vlastníka firmy do svojej vlastnej spoločnosti posiela dôveru v podnikanie a schopnosť splácať úver na malý podnik alebo úver.
Čistá hodnota a vlastné imanie sú dve kľúčové finančné ukazovatele. Nakoniec, majiteľ podniku, ktorý nechce investovať svoje vlastné zdroje do spoločnosti, často zistí, že banky nie sú ochotné prevziať prvé riziko.
Každý z piatich C je bankárom preskúmaný na určenie financovania malých podnikateľských úverov. Údaje pre hodnotenie sú získané z úverovej histórie, obchodných plánov , hodnotení, rozhovorov vlastníkov firmy a externých odborníkov. Akékoľvek odmietnutie úveru vyžaduje požiadať banku o vysvetlenie. Opýtajte sa, či iné informácie môžu na aplikáciu odhaliť iné svetlo. Zvýšte malý podnikový úver alebo požiadať o pôžičku vedúcemu oddelenia, ak je to možné.
Často bude ďalšia banka vhodnejšia pre potreby vášho podnikania alebo alternatívne financovanie. Občas môže byť zamietnutie založené na vonkajších faktoroch, ako sú rizikové faktory v konkrétnom odvetví alebo celkové ekonomické podmienky. Pochopenie 5 C môžu určite pomôcť v procese schvaľovania.
Upravil Alyssa Gregory