Čo je COBRA?
"COBRA" znamená konsolidovaný zákon o vyrovnaní rozpočtu z roku 1985 a konkrétne hlavy X zákona. Hlava X obsahuje ustanovenia na pokračovanie v zdravotnom poistení pre členov zdravotných plánov spoločnosti, ktorí stratili svoje poistenie v dôsledku "kvalifikačnej udalosti".
Zákon uvádza, že ak chce zamestnávateľ znížiť náklady na zdravotné poistenie, musí zamestnávateľom, ktorí boli zahrnutí v pláne, umožniť pokračovať v krytí nákladov zamestnanca na základe skupinovej sadzby na určitý čas.
Čo je COBRA oprávnená?
Zamestnanec musí spĺňať určité požiadavky, aby získal nárok na výhody COBRA:
- Musí pracovať pre zamestnávateľa, ktorý má 20 alebo viac zamestnancov. Zamestnanci na čiastočný úväzok sa považujú za percento pracovníkov na plný úväzok. COBRA nie je k dispozícii zamestnancom, na ktorých sa vzťahujú zdravotné plány sponzorované federálnou vládou, cirkvami a niektorými náboženskými organizáciami.
- Zamestnanec musí dobrovoľne skončiť alebo bol nedobrovoľne ukončený z iných dôvodov, než je hrubé zneužitie. Mohol by mať tiež znížený počet hodín, aby už nespĺňal podmienky na zdravotné pokrytie spoločnosti.
- Manželka môže byť oprávnená na krytie, ak je zamestnanec oprávnený na Medicare, ak je manžel a manželka rozvedený alebo právne oddelený, alebo po smrti zamestnanca.
- Nezaopatrené dieťa môže mať nárok na krytie, ak dieťa stratí závislé postavenie podľa pravidiel zamestnávateľa v oblasti zdravotného plánu.
Zodpovednosť zamestnávateľa
- Zamestnávatelia musia zabezpečiť, aby pokrytie COBRA poskytnuté oprávneným príjemcom bolo totožné s pokrytím zdravotného plánu podobných súčasných zamestnancov. Ak sa zmeny zamestnaneckých požitkov zmenia, pokrytie COBRA sa musí tiež zmeniť.
- Zamestnávatelia sú povinní oznámiť zamestnancom svoje právo pokračovať v pokrytí po ukončení zamestnania alebo keď nastane iná kvalifikačná udalosť.
Niektoré príklady
- Sam je prepustený spoločnosťou Smith Electronic. Je oprávnený kúpiť pokrytie COBRA, aby si zachoval svoje dávky zdravotného poistenia, zatiaľ čo hľadá inú prácu.
- Ellen je manželka Julia. Stala sa oprávnená na pokrytie COBRA, keď zomrel.
- Susan, dcéra Anny, sa stala oprávnenou na pokrytie COBRA, keď mala 25 rokov a už nebola závislá od zdravotného poistenia Anny.
Niektoré nevýhody
Spôsobilosť pre COBRA bude udržiavať vaše zdravotné pokrytie na mieste po určitý čas, ale COBRA vás pravdepodobne bude stáť viac ako to, čo ste platili za pokrytie počas vášho zamestnania. Váš zamestnávateľ s najväčšou pravdepodobnosťou zaplatil časť vašich poistného ako výhodu zamestnania a už nie je povinný tak urobiť, ak po ukončení vyberiete pokrytie COBRA.
Celé náklady na pokrytie vám padnú. Ministerstvo práce USA navrhuje, aby sa zvážili ďalšie možnosti pokrytia a porovnanie nákladov. Nepokúšajte sa skákať na COBRA jednoducho preto, lebo je k dispozícii a máte nárok. Možno budete môcť nájsť lacnejšie pokrytie inde.
COBRA trvá len určitý čas, takže v každom prípade budete musieť nájsť alternatívne zdravotné poistenie. COBRA sa zvyčajne rozširuje od dátumu kvalifikačnej udalosti na 18 alebo 36 mesiacov v závislosti od povahy vašej kvalifikačnej udalosti, aj keď niektoré individuálne plány môžu ponúkať dlhšie obdobia pokrytia.