Získanie hotovosti pre vašu malú firmu pomocou zálohovania a faktoringu
Finančné pohľadávky alebo faktoring môžu byť použité aj ako alternatíva k bankovému financovaniu.
Komerčné finančné spoločnosti často ponúkajú pohľadávkové financovanie firmám malých podnikov. Niekedy komerčné banky alebo iné finančné inštitúcie budú tiež ponúkať financovanie pohľadávok. Úrokové sadzby sú zvyčajne vyššie pri tomto type financovania ako pri tradičnom bankovom úvere.
Existujú dve metódy financovania pohľadávok.
Zadržanie účtov Pohľadávky
Zavedenie alebo postúpenie pohľadávok znamená, že v zásade používate svoje pohľadávky ako kolaterál na získanie hotovosti. Veriteľ má pohľadávky ako cenné papiere, ale vy, ako vlastník firmy, ste stále zodpovední za vyberanie dlhov od vašich úverových klientov.
Veriteľ sa pozrie na starnúci rozvrh pohľadávok obchodnej firmy pri určovaní, ktoré z nich prijmú ako zábezpeku. Zvyčajne veriteľ prijíma len tie pohľadávky, ktoré nie sú splatné.
Nesplatené účty neposkytujú dobré záruky. Taktiež, ak má zákazník úverové podmienky, ktoré sa na ne vzťahujú, že veriteľ je príliš dlhý, veriteľ nemusí prijímať tieto konkrétne pohľadávky. Po preskúmaní pohľadávok spoločnosti z dôvodu pohľadávok po lehote splatnosti a pohľadávok sa veriteľovi nepáči, veriteľ potom určí, akú výšku pohľadávok spoločnosti prijme.
Potom veriteľ zvyčajne upraví túto sumu na výnosy a príspevky. V tomto bode sa rozhodnú, aké percento hodnoty prijateľných pohľadávok budú požičiavať a poskytnúť úver malému podniku. Percentuálny podiel, ktorý pôžička poskytne, je zvyčajne okolo 75-85%.
Tu je príklad toho, ako veriteľ vyhodnocuje pohľadávky účtovnej jednotky malej firmy, aby určil, koľko úveru poskytne.
Ak malý podnik nespláca úver, potom veriteľ prevezme pohľadávky spoločnosti a zbiera sa na dlhy sami.
Pohľadávky z fakturácie
Fakturácia vašich pohľadávok znamená, že ich skutočne predávate, na rozdiel od ich založenia ako zábezpeky, na faktoringovú spoločnosť. Factoringová spoločnosť vám poskytne zálohu na účty, ktoré budete musieť čakať na platbu. Preddavok je zvyčajne 70-90% z celkovej hodnoty pohľadávok. Po zaplatení malého poplatku spoločnosti, zvyčajne 2-3%, zostávajúca zostatková suma je zaplatená po zaplatení celého zostatku.
Faktoring je pomerne drahým zdrojom financovania, ale náklady sa znižujú, pretože faktoringová spoločnosť preberá všetky riziká zlyhania zo strany zákazníka.
Faktoring je dôležitý v maloobchode v USA. V skutočnosti odvetvie výroby odevov tvorí približne 80% všetkých faktoringov v USA, hoci mnohé malé podniky v obrovskom množstve odvetví využívajú túto formu financovania, keď potrebujú krátkodobé pôžičky pracovného kapitálu ,
Niekedy je použitie financovania pohľadávok všetko medzi vašou malou firmou a bankrotom, najmä počas recesie alebo iných typov ťažkých období pre vaše podnikanie. Neváhajte ho použiť, ak potrebujete. Je však neprijateľné financovanie pre dlhodobé potreby financovania podnikania.