Ako získať prístup k väčšiemu pracovnému kapitálu
Vzhľadom na nedávnu hospodársku krízu v mnohých krajinách sa mnohé spoločnosti museli vyrovnať s finančnými bojmi. Z tohto dôvodu sa nezabezpečené pôžičky stali ťažkou vecou, pretože mnohé finančné inštitúcie nie sú ochotné poskytnúť im. Preto sa mnohé spoločnosti rozhodli použiť svoje vlastné aktíva ako záruku pre poskytovateľov úverov v tom, čo sa nazýva financovanie úverov na základe aktív.
Aktívne financovanie pôžičiek je teda proces, pri ktorom sa majetok spoločnosti používa ako zábezpeka na získanie pôžičky od veriteľov.
Väčšinu prípadov toto rozhodnutie dosiahne spoločnosť, keď potrebuje viac pracovného kapitálu na účely expanzie . Pri všetkých úveroch založených na aktívach (ABL) je záujem veriteľa zabezpečený aktívami dlžníka, čo tiež určuje, aký veľký objem úveru má spoločnosť prístup.
Je dobré poznamenať, že malé a veľké spoločnosti sa môžu kvalifikovať na úver ABL. Patria medzi ne veľkoobchodníci, maloobchodníci, distribútori a dokonca aj poskytovatelia služieb. Mnohí veritelia založení aktív však chcú spoločnosť so stabilným zostatkom so silnými aktívami.
Kto používa pôžičky na základe aktív?
Tieto pôžičky sú zvyčajne vhodné vždy, keď spoločnosť potrebuje pracovný kapitál na to, aby udržiavala bežnú obchodnú činnosť. Spoločnosť sa preto rozhodla použiť svoje vlastné aktíva na získanie finančnej pomoci od veriteľov. V tomto prípade sa majetok spoločnosti používa ako zábezpeka.
Aké aktíva spoločnosť môže použiť ako zábezpeku?
Mnohí poskytovatelia úverov majú ako pohľadávku ako hlavný kolaterál.
Spoločnosť však stále môže používať svoje zariadenie, stroje, nehnuteľnosti a inventár ako zábezpeku.
Čo určuje, koľko úveru založeného na aktíva spoločnosť získa?
Nie všetky spoločnosti môžu dostať rovnakú sumu úveru. Niekedy suma, o ktorú spoločnosť požiada, nemusí poskytnúť veriteľ v dôsledku určitých pravidiel, ktoré riadia proces vypožičiavania.
Vo všeobecnosti je spoločnosť oprávnená požičiavať si od 75% do 80% hodnoty pohľadávok na účte spoločnosti. Na druhej strane, ak sa zásoba používa ako zábezpeka, spoločnosť spĺňa nárok na úver vo výške 50% hodnoty zásob.
Aké sú náklady na úver založený na aktívach?
Náklady na tieto pôžičky závisia od hodnoty použitej zábezpeky, sumy poskytnutého úveru a všeobecného rizika. Mnohokrát sa náklady na úver oceňujú na základe súčasnej ročnej percentuálnej miery (RPM), ktorá sa pohybuje medzi 7% a 17%.
Ako spôsob riadenia dôvery pre pôžičku?
Predtým, než sa veriteľ zaviaže poskytnúť úver určitej spoločnosti, musí vykonať prieskum o finančnom stave spoločnosti , typ záruky, ktorý sa použije, ako aj prechádzať finančnými knihami spoločnosti.
Aké sú výhody úverov založených na aktívach spoločnosti?
ABL sú veľmi výhodné pre spoločnosť týmito spôsobmi:
- Dajú sa získať rýchlo - Na rozdiel od iných konvenčných úverov, ktoré vyžadujú veľa dokumentácie, ABL sa ľahko získavajú bez ťažkostí, pokiaľ spoločnosť spĺňa kritériá požičiavania.
- Finančná stabilita - Tieto pôžičky môžu zmierniť spoločnosť, ktorá prechádza ťažkými ekonomickými obdobiami a rýchlo ju obnoví do stabilného finančného stavu. Dôvodom je skutočnosť, že sú poskytnuté v krátkom čase, aby sa zvýšil peňažný tok spoločnosti.
- Ľahšie sa porovná s inými typmi úverov - Realisticky je ľahšie získať nárok na úver ABL v porovnaní s inými úverovými líniami. To sa pripisuje skutočnosti, že ide o veľmi málo procesov. Treba vziať do úvahy finančnú situáciu spoločnosti a hodnotu použitého kolaterálu.
- Flexibilnejšie z hľadiska obmedzení - úvery založené na aktívach sú veľmi flexibilné, pokiaľ ide o to, ako ich spoločnosť vynakladá. Nepríde s strunami pripojenými, podobne ako iné formy úveru.
- Nedostatok dlhu - financovanie úverov založené na aktívach je najlepšou cestou pre spoločnosť, ktorá sa chce zbaviť dlhov a ponechať otvorené možnosti požičiavania spoločnosti.