Štyri úverové programy sú k dispozícii prostredníctvom správy malých podnikov v USA
Existuje množstvo úverov SBA, ktoré sú garantované americkou administratívou pre malé podniky ( SBA) - a ponúka množstvo úverových programov na pomoc malým podnikom. Majte však na pamäti, že SBA zvyčajne nie je úverovou inštitúciou. Namiesto toho garantuje úvery poskytované súkromnými bankami a inými úverovými inštitúciami.
Základné 7 (a) Úverové záruky Úvery SBA
Program SBA Basic 7 (a) Loan Guarantee je to, čo mi okamžite príde na myseľ, keď sa niekto zmieňuje o pôžičkách SBA.
Je to hlavný úverový program, ktorý SBA ponúka, aby pomohol kvalifikovaným malým podnikom zabezpečiť pôžičky, ktoré by inak nemuseli spĺňať prostredníctvom bežných úverových kanálov bez záruky vlády. Je tiež najflexibilnejším z úverov SBA, ktoré ponúka SBA, pretože 7 (a) úvery SBA môžu byť zaručené pre rôzne všeobecné podnikateľské účely.
Peniaze zabezpečené prostredníctvom základných 7 (a) Úvery SBA môžu byť použité na rôzne obchodné účely vrátane financovania prevádzkového kapitálu, strojov a zariadení, nábytku a príslušenstva, pozemkov a budov, zlepšení nájomcu podľa nájomných zmlúv a za osobitných podmienok refinancovanie predchádzajúci dlh. Základné 7 a) Úvery SBA môžu byť pre splatnosť do 10 rokov pre prevádzkový kapitál a vo všeobecnosti do 25 rokov na financovanie fixných aktív.
Úvery SBA v rámci programu 7 (a) sa poskytujú existujúcim malým podnikom, ako aj začínajúcim spoločnostiam prostredníctvom obchodných úverových spoločností.
Veľká väčšina malých podnikov má nárok na získanie týchto úverov za predpokladu, že:
- Zamýšľať pracovať za zisk
- Sú zapojené alebo plánujú podniknúť v rámci Spojených štátov alebo ich majetok
- Majte vlastný vlastný kapitál, ktorý chcete investovať do podnikania
- Pozrite sa najprv na alternatívne metódy financovania - ako sú osobné útoky
Samozrejme, nie všetky malé podniky budú mať nárok na 7 (a) pôžičky SBA, ale SBA prináša viaceré varianty programu na prispôsobenie sa určitým cieleným potrebám. Napríklad úvery Patriot Express od SBA sú špeciálne určené na rýchle schvaľovanie 7 (a) pôžičiek pre aktívnych a vojenských veteránov a ich manželov.
Viac informácií o úveroch SBA 7 (a)
Certifikovaná rozvojová spoločnosť (CDC) - 504 úverov SBA
Tieto úvery SBA poskytujú malým podnikom dlhodobé financovanie s fixnou sadzbou na účely nadobúdania nehnuteľností alebo strojov alebo zariadení na rozšírenie alebo modernizáciu. Financovanie SBA 504 zvyčajne zahŕňa 10% vlastné zdroje od dlžníka spolu s úverom vo výške najmenej 50% celkovej sumy od veriteľa v súkromnom sektore a úver poskytnutý spoločnosťou Certified Development Company (CDC) (súkromná nezisková spoločnosť ktorý prispieva k hospodárskemu rozvoju komunity alebo regiónu) do výšky 40%, ktorá je financovaná plne garantovanou bankou SBA a ktorá má druhé záložné právo na nadobudnuté nehnuteľnosti, stroje alebo zariadenia.
504 Úvery SBA sú zamerané na malé podniky, ktoré potrebujú finančné prostriedky na zásoby "tehlami a maltami" alebo fyzické rastliny.
Aby boli tieto pôžičky SBA oprávnené, podnikanie musí byť prevádzkované so ziskom a nemá hmotný čistý majetok nad 7,5 milióna dolárov a nemá priemerný čistý príjem nad 2,5 milióna dolárov po zdanení za predchádzajúce dva roky.
504 úvery SBA sa nesmú použiť na špekulácie alebo investície do prenájmu nehnuteľností.
Viac informácií o úveroch SBA 504
7 (m) Úvery Micro SBA
7 (m) Úvery SBA sú navrhnuté tak, aby poskytovali krátkodobé úvery do výšky 35 000 USD malým podnikom a neziskovým centrám starostlivosti o dieťa na prevádzkový kapitál alebo na nákup zásob, dodávok, nábytku, príslušenstva, strojov a / alebo zariadení , Výnosy z týchto úverov SBA nemožno použiť na splácanie existujúcich dlhov alebo na nákup nehnuteľností. Spoločnosť SBA poskytuje alebo poskytuje záruku na pôžičku sprostredkovateľovi (neziskovému komunitnému veriteľovi, ktorý poskytuje aj riadenie a technickú pomoc dlžníkovi), ktorý zase robí úver malému podniku. Tieto úvery nie sú zaručené bankou SBA a sú dostupné vo vybraných lokalitách vo väčšine štátov.
Zatiaľ čo úverový program Micro Loan SBA poskytuje úvery až do výšky 35 000 dolárov, SBA hlási, že priemerná pôžička je približne 13 000 dolárov.
Viac informácií o úveroch SBA 7 (m) .
Program predbežného hodnotenia úverov SBA
Tento úverový program SBA umožňuje žiadateľom o podnikanie, aby ich žiadosti o pôžičku až do výšky 250 000 USD analyzoval SBA skôr, ako sa majiteľ firmy uchádza o pôžičku na veriteľa. Keďže úvery tejto veľkosti môžu byť ťažko zabezpečené, výhodou tohto úverového programu SBA je, že je určený na pomoc majiteľom firiem pri príprave ich žiadostí o pôžičky - vrátane ich obchodných plánov - dostatočne podrobne, aby ich veritelia mohli vážne posúdiť.
Predbežná kvalifikácia úveru SBA sa zameriava skôr na charakter, úver, skúsenosti a spoľahlivosť žiadateľa než na majetok žiadateľa. Predbežná kontrola je založená na kľúčových finančných ukazovateľoch, histórii úverov a podnikania a podmienkach týkajúcich sa požičiavania.
Sprostredkovateľ určený spoločnosťou SBA spolupracuje s vlastníkom firmy, aby skontroloval a posilnil žiadosť o úver. Sprostredkovateľom určeným SBA môže byť miestne centrum rozvoja malých podnikov alebo nezisková organizácia. Strediská pre rozvoj malých podnikov, ktoré slúžia ako sprostredkovatelia, neúčtujú poplatok za úverové balíky, ale ziskové organizácie.
Úvery SBA v tomto programe spravuje Úrad pre terénne operácie SBA a okresné úrady SBA. Ak chcete zistiť, či existuje predkvalifikačný sprostredkovateľ pôsobiaci vo vašej oblasti, obráťte sa na miestnu kanceláriu SBA.